Vysvětlení
Co je to dlouhodobá finanční projekce?
Dlouhodobá finanční projekce je metoda používaná k odhadu budoucí hodnoty investice na základě různých faktorů, jako je výše počáteční investice, očekávaný roční výnos, doba investice, dodatečné příspěvky a míra inflace. Tato projekce pomáhá jednotlivcům a podnikům plánovat svou finanční budoucnost tím, že pochopí, jak mohou jejich investice v průběhu času růst.
Jak používat kalkulačku dlouhodobé finanční projekce?
Chcete-li použít kalkulačku, musíte zadat následující parametry:
Počáteční investice: Částka peněz, se kterou začínáte. To je hlavní částka, která časem poroste.
Očekávaný roční výnos (%): Procentuální návratnost, kterou očekáváte ze své investice každý rok. To může být založeno na historické výkonnosti nebo očekávání trhu.
Období investice (roky): Doba, po kterou si plánujete ponechat svou investici. To se obvykle měří v letech.
Dodatečné příspěvky: Jakékoli další peníze, které plánujete přispět do své investice během investičního období. Může se jednat o pravidelný měsíční nebo roční příspěvek.
Míra inflace (%): Očekávaná míra inflace během investičního období. To je důležité, protože to ovlivňuje skutečnou hodnotu vašich budoucích výnosů.
Vzorec pro výpočet budoucí hodnoty
Budoucí hodnotu vaší investice lze vypočítat pomocí následujícího vzorce:
Budoucí hodnota (FV):
§§ FV = P \times (1 + r)^n + C \times \frac{(1 + r)^n - 1}{r} §§
kde:
- § FV § — budoucí hodnota investice – § P § – počáteční investice (jistina) – § r § – očekávaný roční výnos (jako desetinné číslo)
- § n § — doba investice (v letech) – § C § – další příspěvky provedené na konci každého období
Příklad výpočtu
Řekněme, že máte následující parametry: – Počáteční investice (§ P §): 10 000 USD – Očekávaný roční výnos (§ r §): 5 % (0,05 jako desetinné číslo)
- Investiční období (§ n §): 10 let
- Další příspěvky (§ C §): 1 000 $ ročně
- Míra inflace: 2 % (nepoužívá se přímo při výpočtu budoucí hodnoty, ale je důležitá pro pochopení skutečných výnosů)
Pomocí vzorce:
- Vypočítejte budoucí hodnotu počáteční investice:
- § FV_initial = 10000 \times (1 + 0.05)^{10} = 16288.95 §
- Vypočítejte budoucí hodnotu dodatečných příspěvků:
- § FV_contributions = 1000 \times \frac{(1 + 0.05)^{10} - 1}{0.05} = 12801.44 §
- Celková budoucí hodnota:
- § FV_total = FV_initial + FV_contributions = 16288.95 + 12801.44 = 29090.39 §
Po 10 letech by tedy vaše investice vzrostla na přibližně 29 090,39 USD, než se upravila o inflaci.
Kdy použít kalkulačku dlouhodobé finanční projekce?
Plánování odchodu do důchodu: Odhadněte, kolik si potřebujete naspořit na důchod a jak vaše investice porostou v průběhu času.
Úspory na vzdělávání: Naplánujte si budoucí výdaje na vzdělávání projekcí růstu vašich úspor.
Investiční strategie: Vyhodnoťte různé investiční strategie úpravou očekávaného výnosu a příspěvků.
Finanční cíle: Stanovte a sledujte finanční cíle tím, že pochopíte, kolik musíte investovat, abyste dosáhli konkrétního cíle.
Vliv inflace: Zhodnoťte, jak může inflace ovlivnit návratnost vašich investic, a podle toho upravte svou strategii.
Definovány klíčové pojmy
- Počáteční investice (P): Počáteční částka investovaných peněz.
- Očekávaný roční výnos (r): Očekávaný procentní zisk z investice každý rok.
- Investment Period (n): Celková doba, po kterou jsou peníze investovány, měřeno v letech.
- Dodatečné příspěvky (C): Další prostředky přidávané k investici v pravidelných intervalech.
- Míra inflace: Míra, se kterou roste obecná úroveň cen zboží a služeb a narušuje kupní sílu.
Pomocí výše uvedené kalkulačky zadejte své hodnoty a zjistěte, jak mohou vaše investice v průběhu času růst. Výsledky vám poskytnou cenné poznatky pro vaše finanční plánování a rozhodování.