Vysvětlení

Co je to kalkulačka leasingu a nákupu?

Kalkulačka pronájmu vs. koupě je finanční nástroj navržený tak, aby pomohl jednotlivcům a firmám činit informovaná rozhodnutí o tom, zda si pronajmout nebo koupit aktivum, jako je vozidlo. Zadáním různých finančních parametrů mohou uživatelé porovnat celkové náklady spojené s oběma variantami a určit, která je pro jejich konkrétní situaci výhodnější.

Definovány klíčové pojmy

  • Kupní cena: Celková cena aktiva v případě přímého nákupu.
  • Záloha: Počáteční částka zaplacená předem při nákupu aktiva, čímž se sníží celková částka úvěru.
  • Úroková sazba: Procento účtované z vypůjčené částky, vyjádřené jako roční sazba.
  • Doba půjčky: Doba, po kterou bude půjčka splácena, obvykle měřená v letech.
  • Měsíční splátka leasingu: Částka placená každý měsíc za leasing aktiva.
  • Daňové odpočty: Jakékoli daňové výhody získané z leasingu nebo vlastnictví majetku, které mohou snížit celkové náklady.
  • Náklady na údržbu a opravy: Průběžné výdaje spojené s udržováním majetku v dobrém stavu.
  • Očekávaná prodejní cena: Očekávaná hodnota aktiva při dalším prodeji na konci období vlastnictví.

Jak používat kalkulačku leasingu vs

  1. Zadejte nákupní cenu: Zadejte celkovou cenu aktiva, které zvažujete zakoupit.
  2. Zadejte zálohu: Zadejte částku, kterou plánujete zaplatit předem.
  3. Nastavit úrokovou sazbu: Zadejte roční úrokovou sazbu pro půjčku.
  4. Definujte dobu půjčky: Uveďte počet let, po které budete půjčku splácet.
  5. Zadejte měsíční splátku leasingu: Zadejte částku, kterou byste platili měsíčně, pokud se rozhodnete aktivum pronajmout.
  6. Uveďte daňové odpočty: Zahrňte veškeré daňové výhody, které očekáváte.
  7. Zadejte náklady na údržbu: Uveďte odhad ročních nákladů na údržbu a opravy.
  8. Zadejte očekávanou prodejní cenu: Odhadněte, za kolik očekáváte prodej aktiva na konci období půjčky.

Proces výpočtu

Kalkulačka vypočítá následující:

  • Celkové náklady na nákup: Zahrnuje součet všech měsíčních plateb, nákladů na údržbu a zálohy po odečtení případných daňových odpočtů.

Vzorec pro celkové náklady na nákup je: $$ \text{Celkové náklady na nákup} = \left( \text{Měsíční platba} \times \text{Počet plateb} \right) + \text{Náklady na údržbu} - \text{Daňové odpočty} + \text{Záloha } $$

  • Celkové náklady na leasing: Vypočítávají se vynásobením měsíční splátky leasingu počtem plateb a odečtením všech daňových odpočtů.

Vzorec pro celkové náklady na leasing je: $$ \text{Celkové náklady na leasing} = \left( \text{Měsíční splátka leasingu} \times \text{Počet splátek} \right) - \text{Daňové odpočty} $$

  • Čisté náklady na nákup: Jedná se o celkové náklady na nákup mínus očekávaná prodejní cena aktiva.

Vzorec pro čisté náklady na nákup je: $$ \text{Čisté náklady na nákup} = \text{Celkové náklady na nákup} - \text{Očekávaná cena v akci} $$

Příklad scénáře

  • Kupní cena: 30 000 USD
  • Záloha: 5 000 USD
  • Úroková sazba: 5 %
  • Doba půjčky: 5 let
  • Měsíční splátka nájmu: 600 $
  • Daňové odpočty: 1 000 USD
  • Náklady na údržbu: 1 200 USD
  • Očekávaná prodejní cena: 25 000 USD

Pomocí kalkulačky můžete zadat tyto hodnoty, abyste viděli celkové náklady spojené s nákupem a leasingem. To vám pomůže učinit informovanější rozhodnutí na základě vaší finanční situace.

Kdy použít kalkulačku leasingu a nákupu?

  1. Rozhodnutí o koupi vozidla: Zjistěte, zda je na základě vaší finanční situace výhodnější leasing nebo koupě auta.
  2. Správa obchodního majetku: Vyhodnoťte náklady na leasing oproti nákupu vybavení nebo strojů pro vaši firmu.
  3. Finanční plánování: Zhodnoťte dlouhodobé finanční závazky a jejich dopad na váš rozpočet.
  4. Daňové plánování: Pochopte, jak mohou daňové odpočty ovlivnit celkové náklady na leasing nebo nákup.

Pomocí výše uvedené kalkulačky zadejte různé hodnoty a sledujte, jak se celkové náklady dynamicky mění. Výsledky vám pomohou činit informovaná rozhodnutí na základě údajů, které máte k dispozici.