Vysvětlení

Co je plán 401(k)?

Plán 401(k) je penzijní spořicí účet nabízený mnoha zaměstnavateli, který umožňuje zaměstnancům ušetřit část své výplaty před odečtením daní. Příspěvky jsou často do určitého procenta dorovnány zaměstnavatelem, což z něj činí cenný nástroj pro plánování odchodu do důchodu.

Jak používat kalkulačku příspěvků 401(k)?

Tato kalkulačka vám umožní odhadnout, jak moc vaše úspory 401(k) porostou, než půjdete do důchodu. Budete muset zadat následující informace:

  1. Aktuální věk: Váš aktuální věk v letech.
  2. Desired Retirement Age: Věk, ve kterém plánujete odejít do důchodu.
  3. Roční příjem: Váš celkový roční příjem před zdaněním.
  4. Sazba příspěvku: Procento vašeho ročního příjmu, které plánujete přispět do vašeho 401(k).
  5. Očekávaný roční výnos: Průměrný roční výnos, který očekáváte od svých investic do 401(k).
  6. Aktuální zůstatek 401(k): Aktuální množství peněz, které jste ušetřili ve svém 401(k).

Vzorec pro výpočet

K odhadu vašeho budoucího zůstatku 401(k) používá kalkulačka následující vzorce:

  1. Celkové příspěvky: §§ \text{Total Contributions} = \text{Annual Income} \times \text{Contribution Rate} \times \text{Years to Retirement} §§

  2. Budoucí hodnota 401(k): §§ \text{Future Value} = \text{Current Balance} \times (1 + \text{Expected Return})^{\text{Years to Retirement}} + \text{Total Contributions} \times \frac{(1 + \text{Expected Return})^{\text{Years to Retirement}} - 1}{\text{Expected Return}} §§

Kde:

  • Total Contributions je celková částka, kterou přispějete k vašim 401(k) v průběhu let až do důchodu.
  • Budoucí hodnota je odhadovaná celková hodnota vašich 401(k) při odchodu do důchodu.

Příklad výpočtu

Řekněme, že je vám v současné době 30 let a plánujete odejít do důchodu v 65. Váš roční příjem je 50 000 $ a plánujete přispívat 10 % svého příjmu. Očekáváte roční výnos 5 % ze svých investic a aktuálně máte ve svém 401(k) 10 000 $.

  1. Aktuální věk: 30
  2. Požadovaný věk odchodu do důchodu: 65
  3. Roční příjem: 50 000 USD
  4. Míra příspěvku: 10 %
  5. Očekávaný roční výnos: 5 %
  6. Aktuální zůstatek 401(k): 10 000 USD

Výpočty:

  • Roky do důchodu: 65 - 30 = 35 let – Celkové příspěvky: 50 000 $ × 0,10 × 35 = 175 000 $
  • Budoucí hodnota: – Růst aktuálního zůstatku: 10 000 $ × (1 + 0,05)^{35} = 50 000 $ (přibližně) – Budoucí hodnota: 50 000 $ + 175 000 $ × \frac{(1 + 0,05)^{35} – 1}{0,05} = 1 200 000 $ (přibližně)

Kdy použít kalkulačku příspěvků 401(k)?

  1. Plánování odchodu do důchodu: Chcete-li odhadnout, kolik budete mít našetřeno do odchodu do důchodu.
  2. Nastavení finančních cílů: Chcete-li zjistit, zda je vaše současná strategie spoření v souladu s vašimi cíli odchodu do důchodu.
  3. Hodnocení investiční strategie: Pro posouzení dopadu různých sazeb příspěvků a očekávaných výnosů na vaše penzijní úspory.

Definovány klíčové pojmy

  • Sazba příspěvku: Procento vašeho příjmu, kterým přispíváte do svého plánu 401(k).
  • Očekávaná návratnost: Předpokládaná roční návratnost vašich investic vyjádřená v procentech.
  • Budoucí hodnota: Odhadovaná částka, kterou budete mít ve svém 401(k) při odchodu do důchodu, s přihlédnutím k příspěvkům a růstu investic.

Pomocí výše uvedené kalkulačky zadejte své hodnoty a uvidíte, jak mohou vaše úspory 401 (k) časem růst. Výsledky vám pomohou činit informovaná rozhodnutí o plánování vašeho odchodu do důchodu.