Vysvětlení
Co je to bonita?
Bonita je měřítkem schopnosti jednotlivce splácet vypůjčené peníze. Určuje se na základě vyhodnocení různých finančních faktorů, včetně příjmu, stávajících dluhů a platební historie. Věřitelé používají toto hodnocení k rozhodnutí, zda schválí půjčku a jakou úrokovou sazbu nabídnout.
Jak hodnotit bonitu?
Hodnocení bonity lze vypočítat pomocí následujícího vzorce:
Důvěryhodnost (%) se počítá jako:
§§ \text{Creditworthiness} = \frac{\text{Income} - \text{Monthly Payments}}{\text{Total Monthly Payment}} \times 100 §§
kde:
- § \text{Creditworthiness} § — procento udávající bonitu jednotlivce.
- § \text{Income} § — měsíční příjem jednotlivce.
- § \text{Monthly Payments} § — součet všech měsíčních povinných plateb.
- § \text{Total Monthly Payment} § — měsíční splátka požadovaná za celkový dluh na základě doby půjčky a úrokové sazby.
Příklad výpočtu
- Vstupní hodnoty: – Měsíční příjem (§ \text{Income} §): 3 000 USD – měsíční povinné platby (§ \text{Monthly Payments} §): 500 USD – Celkový dluh (§ \text{Total Debt} §): 10 000 USD
- Doba splatnosti půjčky (§ \text{Loan Term} §): 12 měsíců – Úroková sazba (§ \text{Interest Rate} §): 5 %
- Vypočítejte celkovou měsíční platbu: Celkovou měsíční splátku lze vypočítat pomocí vzorce pro amortizační úvěr:
§§ \text{Total Monthly Payment} = \frac{D \times (r)}{1 - (1 + r)^{-n}} §§
kde: – § D § – celkový dluh
- § r § — měsíční úroková sazba (roční úroková sazba dělená 12)
- § n § — doba půjčky v měsících
Pro tento příklad: – Měsíční úroková sazba (§ r §): ( \frac{5%}{100} \div 12 = 0,004167 ) – Celková měsíční platba: §§ \text{Total Monthly Payment} = \frac{10000 \times 0.004167}{1 - (1 + 0.004167)^{-12}} \approx 856.07 §§
- Vypočítejte bonitu: Nyní dosaďte hodnoty do vzorce bonity: §§ \text{Creditworthiness} = \frac{3000 - 500}{856.07} \times 100 \approx 291.67% §§
Kdy použít kalkulačku hodnocení bonity?
- Žádosti o půjčku: Před podáním žádosti o půjčku mohou jednotlivci posoudit svou bonitu, aby pochopili své šance na schválení.
- Finanční plánování: Pomáhá při sestavování rozpočtu a plánování budoucích výdajů tím, že chápe, kolik dluhů lze spravovat.
- Správa dluhu: Jednotlivci mohou zhodnotit svou současnou finanční situaci a činit informovaná rozhodnutí o konsolidaci nebo refinancování dluhů.
- Investiční rozhodnutí: Investoři mohou před investičním rozhodnutím posoudit bonitu potenciálních dlužníků nebo společností.
Praktické příklady
- Žádost o půjčku na bydlení: Potenciální kupec nemovitosti může použít tuto kalkulačku k určení, zda je jeho příjem a stávající dluhy vhodným kandidátem na hypotéku.
- Správa osobních financí: Jednotlivci mohou pravidelně hodnotit svou bonitu, aby se ujistili, že plní své finanční cíle a závazky.
- Podnikatelské půjčky: Podnikatelé mohou posoudit svou bonitu předtím, než budou hledat financování pro své podnikání.
Definice klíčových pojmů
- Měsíční příjem: Celková částka peněz vydělaná jednotlivcem za měsíc před zdaněním a srážkami.
- Měsíční povinné platby: Pravidelné platby, které musí jednotlivec platit, jako je nájemné, poplatky za energie a platby stávajících úvěrů.
- Celkový dluh: Celková částka, kterou dluží jednotlivec, včetně půjček, dluhů na kreditních kartách a dalších finančních závazků.
- Doba půjčky: Doba, po kterou má být půjčka splacena, obvykle vyjádřená v měsících nebo letech.
- Úroková sazba: Procento účtované z úvěru nebo zaplacené z úspor, vyjádřené jako roční sazba.
Pomocí výše uvedené kalkulačky zadejte své finanční hodnoty a sledujte, jak se vaše procento bonity dynamicky mění. To vám pomůže činit informovaná rozhodnutí na základě vaší finanční situace.