Vysvětlení

Co je to půjčka na pracovní kapitál?

Půjčka na provozní kapitál je druh krátkodobé půjčky, která se používá k financování každodenních operací společnosti. Na rozdíl od dlouhodobých půjček, které se používají k nákupu fixních aktiv, se půjčky na provozní kapitál obvykle používají k pokrytí krátkodobých provozních potřeb, jako jsou mzdy, nákupy zásob a další okamžité výdaje.

Jak vypočítat celkové náklady úvěru na provozní kapitál?

Celkové náklady na půjčku na provozní kapitál lze vypočítat pomocí následujícího vzorce:

Celkové náklady na půjčku (C) jsou:

§§ C = L + (L \times \frac{R}{100} \times \frac{T}{12}) + F §§

kde: – § C § – celkové náklady na půjčku

  • § L § — výše půjčky – § R § – roční úroková sazba (v procentech)
  • § T § — doba půjčky (v měsících) – § F § – další poplatky

Tento vzorec vám umožňuje určit celkovou částku, kterou budete muset splatit na konci úvěrového období, včetně jistiny a úroků naběhlých během úvěrového období a také případných dalších poplatků.

Příklad:

– Výše ​​půjčky (§ L §): 10 000 USD – Úroková sazba (§ R §): 5 %

  • Doba půjčky (§ T §): 12 měsíců – Další poplatky (§ F §): 100 USD

Celková cena půjčky:

§§ C = 10000 + (10000 \times \frac{5}{100} \times \frac{12}{12}) + 100 = 10500 §§

Kdy použít kalkulačku úvěru na provozní kapitál?

  1. Finanční plánování: Pochopte celkové náklady na půjčku, abyste efektivně řídili cash flow.
  • Příklad: Majitel firmy může použít tuto kalkulačku k odhadu celkové výše splátky před tím, než si vezme půjčku.
  1. Rozpočet: Určete, jaká část vašeho rozpočtu bude přidělena na splátky úvěru.
  • Příklad: Posouzení měsíčního peněžního toku, aby se zajistilo, že splátky úvěru nepřekročí dostupné finanční prostředky.
  1. Srovnávací analýza: Porovnejte různé nabídky půjček a najděte cenově nejefektivnější možnost.
  • Příklad: Hodnocení více poskytovatelů úvěrů, abyste zjistili, který z nich nabízí nejlepší podmínky.
  1. Investiční rozhodnutí: Čiňte informovaná rozhodnutí o tom, zda převzít dluh pro provozní potřeby.
  • Příklad: Rozhodování, zda je půjčka na provozní kapitál nezbytná k pokrytí neočekávaných výdajů.
  1. Business Growth: Plánujte budoucí růst pochopením nákladů spojených s financováním.
  • Příklad: Startup může použít tuto kalkulačku k projektování nákladů, když zvažuje půjčku na provozní kapitál na rozšíření provozu.

Praktické příklady

  • Maloobchod: Maloobchodník může tuto kalkulačku použít k určení celkových nákladů na půjčku potřebnou k nákupu zásob na období svátků.
  • Odvětví služeb: Poskytovatel služeb by mohl vypočítat celkové náklady na půjčku na pokrytí mezd během pomalé sezóny.
  • Výroba: Výrobce může odhadnout náklady na půjčku provozního kapitálu na investice do nového stroje nebo technologie.

Definice klíčových pojmů

  • Částka půjčky (L): Celková částka peněz vypůjčená od věřitele.
  • Úroková sazba (R): Procento účtované z částky úvěru, obvykle vyjádřené ročně.
  • Doba půjčky (T): Doba, po kterou musí být půjčka splacena, obvykle se měří v měsících.
  • Dodatečné poplatky (F): Jakékoli dodatečné náklady spojené s půjčkou, jako jsou poplatky za zpracování nebo poplatky za služby.

Pomocí výše uvedené kalkulačky zadejte různé hodnoty a dynamicky sledujte, jak se celkové náklady na váš pracovní kapitál mění. Výsledky vám pomohou činit informovaná finanční rozhodnutí na základě údajů, které máte k dispozici.