Vysvětlení

Jak vypočítat náklady na celé životní pojištění?

Náklady na celé životní pojištění lze odhadnout pomocí vzorce, který zohledňuje několik faktorů. Mezi primární faktory patří:

  • Věk pojištěného (a): Věk osoby, pro kterou se pojištění počítá.
  • Částka krytí (b): Celková výše požadovaného pojistného krytí.
  • Pojistné období (c): Doba, na kterou má být pojištění uzavřeno.
  • Zdravotní stav (d): Zdravotní stav pojištěného, ​​který může ovlivnit výši pojistného.
  • Povolání (e): Práce pojištěného, ​​která může ovlivnit rizikové faktory.
  • Úroveň příjmu (f): Příjem pojištěného, ​​který může být také faktorem při určování pojistného.

Odhadovaný prémiový vzorec:

Odhadované pojistné lze vypočítat pomocí následujícího vzorce:

§§ \text{Estimated Premium} = \left( \frac{b}{1000} \times (a \times 0.1) \times \frac{c}{10} \right) \times d \times e §§

Kde:

  • § \text{Estimated Premium} § — vypočítané náklady na pojištění.
  • § b § — částka krytí.
  • § a § — věk pojištěného.
  • § c § — doba pojištění v letech.
  • § d § — zdravotní faktor (1 pro nekuřáky, 1,5 pro kuřáky, 2 pro chronické stavy).
  • § e § — faktor povolání (1 pro standardní povolání, 1,1 pro povolání s vyšším rizikem).

Příklad výpočtu

Řekněme, že chcete vypočítat náklady na celoživotní pojištění pro 30letého nekuřáka, který chce částku krytí 100 000 USD na dobu 20 let se standardním povoláním a úrovní příjmu 50 000 USD.

  1. Věk (a): 30
  2. Částka krytí (b): 100 000 USD
  3. Doba platnosti (c): 20 let
  4. Zdravotní stav (d): nekuřák (1)
  5. Povolání (e): Standardní (1)

Pomocí vzorce:

§§ \text{Estimated Premium} = \left( \frac{100000}{1000} \times (30 \times 0.1) \times \frac{20}{10} \right) \times 1 \times 1 = 600 §§

Odhadovaná prémie pro tohoto jednotlivce by tedy byla 600 $.

Kdy použít kalkulačku nákladů na celé životní pojištění?

  1. Plánování pojištění: Určete, kolik potřebujete rozpočítat na celé životní pojištění.
  • Příklad: Odhad nákladů na finanční plánování nebo plánování nemovitostí.
  1. Srovnávací analýza: Porovnejte různé pojistné smlouvy na základě různých faktorů.
  • Příklad: Vyhodnocování nabídek od různých poskytovatelů pojištění.
  1. Zdravotní aspekty: Pochopte, jak zdravotní stav ovlivňuje náklady na pojištění.
  • Příklad: Posouzení finančních důsledků volby životního stylu na pojistné.
  1. Posouzení rizika povolání: Vyhodnoťte, jak může vaše práce ovlivnit vaše náklady na pojištění.
  • Příklad: Porovnání pojistného pro různá povolání.
  1. Finanční rozhodování: Čiňte informovaná rozhodnutí ohledně nákupů životního pojištění.
  • Příklad: Rozhodování mezi termínovaným životním a celoživotním pojištěním na základě analýzy nákladů.

Definice pojmů používaných v kalkulačce

  • Věk: Počet let, které osoba prožila, což může ovlivnit pojistné.
  • Částka krytí: Celková částka, kterou pojistka vyplatí v případě smrti pojištěného.
  • Pojistná doba: Doba, po kterou je pojistka aktivní.
  • Zdravotní stav: Klasifikace zdravotního stavu pojištěnce, která může ovlivnit hodnocení rizik.
  • Povolání: Zaměstnání nebo povolání pojištěného, ​​které může ovlivnit pravděpodobnost škod.
  • Úroveň příjmu: Finanční příjmy pojištěného, ​​které mohou být faktorem při určování pojistných potřeb.

Pomocí výše uvedené kalkulačky zadejte různé hodnoty a uvidíte, jak se dynamicky mění odhadované náklady na celé životní pojištění. Výsledky vám pomohou činit informovaná rozhodnutí na základě vašich konkrétních okolností.