Vysvětlení

Jak vypočítat poplatky za finančního poradce?

Náklady na pronájem finančního poradce se mohou lišit v závislosti na několika faktorech, včetně množství spravovaných aktiv (AUM) a zvolené struktury poplatků. Tato kalkulačka umožňuje odhadnout poplatky na základě těchto parametrů.

Celkový poplatek lze vypočítat pomocí následujících vzorců:

  1. Pro poplatky založené na procentech:

Pokud je poplatek procentem ze spravovaného majetku, vzorec je:

§§ \text{Total Fee} = \frac{\text{AUM} \times \text{Fee Percentage}}{100} §§

kde: – § \text{Total Fee} § – celkový poplatek k zaplacení

  • § \text{AUM} § — spravovaná aktiva – § \text{Fee Percentage} § – procentní poplatek účtovaný poradcem

Příklad:

Pokud jsou vaše aktiva pod správou (AUM) 100 000 USD a poradce si účtuje poplatek ve výši 1,5 %, celkový poplatek by byl:

§§ \text{Total Fee} = \frac{100000 \times 1.5}{100} = 1500 §§

  1. Pro pevné poplatky:

Pokud je poplatek pevnou částkou, celkovým poplatkem je jednoduše zadaná výše poplatku.

Příklad:

Pokud si poradce účtuje fixní poplatek ve výši 1 500 USD, pak celkový poplatek činí:

§§ \text{Total Fee} = 1500 §§

Frekvence plateb

Celkový poplatek lze také upravit na základě frekvence plateb (měsíčně nebo ročně). Pokud se rozhodnete platit měsíčně, bude celkový poplatek vydělen 12.

Příklad:

Pokud je celkový roční poplatek 1 500 $, měsíční poplatek by byl:

§§ \text{Monthly Fee} = \frac{1500}{12} = 125 §§

Kdy použít kalkulačku nákladů na finančního poradce?

  1. Rozpočet pro finanční služby: Uvědomte si, kolik budete muset vyčlenit na služby finančního poradenství na základě vašich aktiv.
  • Příklad: Plánování ročního rozpočtu tak, aby zahrnoval poplatky za finančního poradce.
  1. Porovnání poradců: Vyhodnoťte různé poradce na základě jejich struktury poplatků a toho, jak ovlivňují vaši celkovou návratnost investic.
  • Příklad: Porovnání poplatku založeného na procentech oproti pevnému poplatku od různých poradců.
  1. Investiční plánování: Určete, jak poplatky za poradce ovlivní vaši investiční strategii a výnosy v průběhu času.
  • Příklad: Posouzení dlouhodobého dopadu poplatků na vaše spoření na důchod.
  1. Finanční rozhodování: Dělejte informovaná rozhodnutí o tom, zda najmout finančního poradce na základě vypočítaných poplatků.
  • Příklad: Rozhodování, zda přínosy najmutí poradce převažují nad náklady.

Klíčové pojmy

  • Assets Under Management (AUM): Celková tržní hodnota aktiv, která finanční poradce spravuje jménem klientů.
  • Procento poplatku: Procento AUM, které si poradce účtuje jako poplatek.
  • Fixní poplatek: Předem stanovený poplatek, který se nemění na základě množství spravovaných aktiv.
  • Frekvence plateb: Interval, ve kterém se platí poplatky (měsíčně nebo ročně).

Praktické příklady

  • Individuální investor: Jednotlivec s aktivy ve výši 200 000 USD může použít tuto kalkulačku k určení, kolik zaplatí poradci účtovajícímu 1 % ročně.
  • Majitel firmy: Majitel firmy si může vypočítat poplatky za správu investičního portfolia své firmy na základě pevné struktury poplatků.
  • Plánování odchodu do důchodu: Důchodce může posoudit, kolik z jeho penzijních úspor půjde na poplatky za poradce, a podle toho upravit svou strategii výběru.

Pomocí výše uvedené kalkulačky zadejte své hodnoty a zjistěte, jak různé struktury poplatků a výše aktiv ovlivňují celkové poplatky za finančního poradce. To vám pomůže činit informovaná rozhodnutí o vašem finančním plánování a potřebách poradenství.