Vysvětlení
Co je analýza přebytku/schodku hotovosti?
Analýza přebytku nebo deficitu hotovosti je finanční hodnocení, které pomáhá jednotlivcům a podnikům porozumět jejich finančnímu zdraví vyhodnocením rozdílu mezi jejich příjmy a výdaji. Peněžní přebytek nastává, když příjem převyšuje výdaje, zatímco peněžní deficit nastává, když výdaje převyšují příjmy.
Jak vypočítat přebytek/deficit hotovosti?
Hotovostní přebytek nebo schodek lze vypočítat pomocí následujícího vzorce:
Konečný zůstatek (B):
§§ B = Initial Balance + Total Income - Total Expenses §§
kde: – § B § – konečný zůstatek – § Initial Balance § – částka, se kterou začnete – § Total Income § – celková částka přijatých peněz – § Total Expenses § – celková částka vynaložených peněz
Přebytek/deficit (S):
§§ S = B - Initial Balance §§
kde: – § S § – přebytek nebo schodek – § B § – konečný zůstatek – § Initial Balance § – částka, se kterou začnete
Poměr příjmů k výdajům (R):
§§ R = \frac{Total Income}{Total Expenses} \times 100 §§
kde:
- § R § — poměr příjmů k výdajům – § Total Income § – celková částka přijatých peněz – § Total Expenses § – celková částka vynaložených peněz
Příklad výpočtu
- Počáteční zůstatek: 1 000 USD
- Celkový příjem: 2 000 USD
- Celkové náklady: 1 500 USD
Výpočet konečného zůstatku:
§§ B = 1000 + 2000 - 1500 = 1500 §§
Výpočet přebytku:
§§ S = 1500 - 1000 = 500 §§
Výpočet poměru příjmů a výdajů:
§§ R = \frac{2000}{1500} \times 100 \approx 133.33% §§
V tomto příkladu máte hotovostní přebytek 500 $ a váš příjem je přibližně 133,33 % vašich výdajů.
Kdy použít kalkulačku analýzy přebytku/deficitu hotovosti?
Správa osobních financí: Sledujte své měsíční příjmy a výdaje, abyste měli jistotu, že žijete v rámci svých možností. – Příklad: Posouzení rozpočtu, abyste se vyhnuli nadměrnému utrácení.
Podnikové finanční plánování: Vyhodnoťte finanční zdraví svého podnikání pomocí analýzy peněžních toků.
- Příklad: Určení, zda vaše podnikání generuje dostatečné příjmy na pokrytí nákladů.
- Investiční rozhodnutí: Než učiníte investiční rozhodnutí, uvědomte si svou hotovostní pozici.
- Příklad: Zajištění dostatečného přebytku na investice do nových příležitostí.
- Žádosti o půjčku: Při žádosti o půjčky poskytněte jasný obraz o své finanční situaci.
- Příklad: Prokázání schopnosti splácet úvěr na základě vašeho cash flow.
- Cíle úspor: Nastavte a sledujte cíle úspor na základě vašeho přebytku.
- Příklad: Plánování dovolené nebo velkého nákupu.
Praktické příklady
- Rozpočtování domácnosti: Rodina může tuto kalkulačku použít k analýze svého měsíčního peněžního toku, čímž zajistí, že ušetří na budoucí výdaje, jako je vzdělání nebo opravy domu.
- Sledování příjmů na volné noze: Nezávislý pracovník může zhodnotit své příjmy a výdaje, aby zjistil, zda jsou na cestě ke splnění svých finančních cílů.
- Finanční posouzení startu: Startup může vyhodnotit své počáteční financování oproti provozním nákladům, aby byla zajištěna udržitelnost.
Klíčové pojmy
- Počáteční zůstatek: Částka peněz, která je k dispozici na začátku období analýzy.
- Total Income: Součet všech peněz přijatých během období analýzy.
- Total Expenses: Součet všech peněz vynaložených během období analýzy.
- Přebytek: Částka, o kterou příjmy převyšují výdaje.
- Schodek: Částka, o kterou výdaje převyšují příjmy.
- Poměr příjmů k výdajům: Procento, které udává, kolik příjmů se generuje za každý utracený dolar.
Pomocí výše uvedené kalkulačky zadejte své hodnoty a dynamicky sledujte svůj přebytek nebo deficit hotovosti. Výsledky vám pomohou činit informovaná finanční rozhodnutí na základě vaší aktuální situace peněžních toků.