Vysvětlení

Co je to peněžní tok?

Peněžní tok označuje celkovou částku peněz převáděnou na a z účtu firmy nebo jednotlivce. Je to klíčový ukazatel finančního zdraví, který ukazuje, jak dobře může účetní jednotka spravovat své peníze, aby splnila své závazky a financovala operace.

Jak vypočítat čistý peněžní tok?

Čistý peněžní tok lze vypočítat pomocí následujícího vzorce:

Čistý peněžní tok (NCF) je dán:

§§ NCF = (Income - Expenses - Taxes - Depreciation) \times (1 + \frac{Growth}{100}) §§

kde: – § NCF § – Čistý peněžní tok – § Income § – celkový příjem

  • § Expenses § — Celkové vynaložené náklady – § Taxes § – Celkové zaplacené daně
  • § Depreciation § — Snížení hodnoty aktiv – § Growth § – předpokládaná míra růstu (v procentech)

Tento vzorec vám umožňuje posoudit, kolik hotovosti je k dispozici po započtení všech odchozích plateb a očekávaného růstu.

Příklad:

  • Počáteční kapitál: 10 000 $
  • Příjem: 2 000 $
  • Náklady: 1 500 USD
  • Daně: 300 $
  • Odpisy: 200 USD
  • Předpokládaný růst: 5 %

Výpočet čistého peněžního toku:

§§ NCF = (2000 - 1500 - 300 - 200) \times (1 + \frac{5}{100}) = 0 \times 1.05 = 0 §§

Kdy použít kalkulačku peněžních toků?

  1. Finanční plánování: Posuďte svou finanční situaci výpočtem čistého peněžního toku, abyste se ujistili, že dokážete dostát svým závazkům.
  • Příklad: Měsíční rozpočtování pro sledování příjmů a výdajů.
  1. Investiční analýza: Vyhodnoťte peněžní tok generovaný investicemi a určete jejich ziskovost.
  • Příklad: Analýza příjmů z pronájmu versus výdaje na nemovitost.
  1. Obchodní operace: Monitorujte peněžní tok, abyste zajistili, že podnik dokáže udržet provoz a růst.
  • Příklad: Sledování cash flow na čtvrtletní bázi za účelem činění informovaných obchodních rozhodnutí.
  1. Osobní finance: Spravujte osobní finance pochopením peněžních přítoků a odlivů.
  • Příklad: Plánování velkých nákupů nebo cílů úspor.
  1. Žádosti o půjčku: Poskytněte poskytovatelům půjček informace o peněžních tocích, abyste prokázali svou schopnost splácet půjčky.
  • Příklad: Příprava účetní závěrky pro žádost o hypotéku.

Praktické příklady

  • Malý podnik: Majitel malého podniku může použít tuto kalkulačku k určení, zda jeho příjmy pokrývají jeho výdaje, daně a odpisy, což mu pomůže činit informovaná rozhodnutí o budoucích investicích nebo opatřeních ke snížení nákladů.
  • Freelancer: Nezávislý pracovník může sledovat své měsíční příjmy a výdaje, aby se ujistil, že ušetří dostatek na daně a jiné finanční závazky.
  • Domácnostní rozpočet: Rodina může používat kalkulačku ke správě svého měsíčního rozpočtu, což zajišťuje, že neutrácí nadměrně a může šetřit na budoucí cíle.

Klíčové pojmy

  • Příjem: Peníze získané, zejména pravidelně, za práci nebo prostřednictvím investic.
  • Výdaje: Náklady vynaložené na provoz firmy nebo domácnosti.
  • Daně: Povinné finanční poplatky uvalené vládou na příjem, majetek nebo prodeje.
  • Odpisy: Snižování hodnoty aktiva v průběhu času, často v důsledku opotřebení.
  • Rychlost růstu: Rychlost, s jakou se množství zvyšuje za určité období, vyjádřená v procentech.

Pomocí výše uvedené kalkulačky zadejte své finanční hodnoty a sledujte, jak se váš peněžní tok dynamicky mění. Výsledky vám pomohou činit informovaná rozhodnutí na základě vašich finančních údajů.