Explicació
Què és la diversificació de la inversió?
La diversificació d’inversions és una estratègia de gestió de riscos que combina una gran varietat d’inversions dins d’una cartera. La raó d’aquesta estratègia és que una cartera diversificada produirà, de mitjana, rendiments més alts i suposarà un risc menor que qualsevol inversió individual que es trobi dins de la cartera. Mitjançant la distribució de les inversions entre diversos tipus d’actius, els inversors poden reduir l’impacte d’un actiu de baix rendiment en la seva cartera global.
Com utilitzar la calculadora de diversificació d’inversions?
La calculadora de diversificació d’inversions us permet introduir diversos paràmetres per calcular l’índex de diversificació, que us ajuda a entendre fins a quin punt estan diversificades les vostres inversions. La fórmula utilitzada a la calculadora és:
Índex de diversificació (DI):
§§ DI = (Expected Return - (Volatility × Correlation)) × (Percentage in Portfolio / 100) §§
on:
- § DI § — Índex de diversificació
- § Expected Return § — El retorn previst de la inversió (en %)
- § Volatility § — El grau de variació d’una sèrie de preus comercials al llarg del temps (en %)
- § Correlation § — Una mesura de com es mouen dos actius entre si (entre -1 i 1)
- § Percentage in Portfolio § — La proporció de la inversió total assignada a un tipus d’actiu específic (en %)
Exemple:
Suposem que teniu els paràmetres següents per a una inversió en accions:
- Percentatge en cartera: 50%
- Rendiment previst: 8%
- Volatilitat: 15%
- Correlació amb altres actius: 0,5
Utilitzant la fórmula:
§§ DI = (8 - (15 × 0.5)) × (50 / 100) = (8 - 7.5) × 0.5 = 0.25 §§
L’índex de diversificació d’aquesta inversió seria de 0,25.
Quan utilitzar la calculadora de diversificació d’inversions?
- Avaluació de la cartera: avalueu la diversificació de la vostra cartera d’inversions i identifiqueu àrees de millora.
- Exemple: avaluació de l’equilibri entre accions, bons i altres tipus d’actius.
- Gestió de riscos: entén els possibles riscos associats a les teves inversions en funció de la seva correlació i volatilitat.
- Exemple: anàlisi de com una caiguda d’una classe d’actius pot afectar la vostra cartera global.
- Desenvolupament d’Estratègies d’Inversió: Formular estratègies per millorar la rendibilitat alhora que es gestiona el risc de manera eficaç.
- Exemple: decidir si augmentar o disminuir l’exposició a determinats tipus d’actius a partir d’índexs calculats.
- Planificació financera: prendre decisions informades sobre futures inversions i assignacions d’actius.
- Exemple: Planificació de la jubilació assegurant una cartera ben diversificada.
- Seguiment del rendiment: supervisa els canvis en la diversificació de la teva cartera al llarg del temps.
- Exemple: revisar la vostra estratègia d’inversió anualment per assegurar-vos que s’alinea amb els vostres objectius financers.
Termes clau definits
- Rendiment esperat: el rendiment que un inversor preveu d’una inversió durant un període determinat.
- Volatilitat: mesura estadística de la dispersió dels rendiments d’un valor determinat o índex de mercat, sovint associada al risc d’una inversió.
- Correlació: una mesura estadística que descriu fins a quin punt dos valors es mouen entre si. Una correlació d'1 indica que els dos valors es mouen en tàndem perfecte, mentre que -1 indica que es mouen en direccions oposades.
Exemples pràctics
- Cartera d’inversió: un inversor pot utilitzar aquesta calculadora per determinar l’assignació òptima dels actius de la seva cartera per minimitzar el risc i maximitzar els rendiments.
- Planificació de la jubilació: les persones que planifiquen la jubilació poden avaluar la seva estratègia d’inversió actual i fer ajustos basats en l’índex de diversificació calculat.
- Assessors financers: els professionals financers poden utilitzar aquesta eina per oferir als clients informació sobre les seves estratègies d’inversió i recomanar canvis basats en mètriques de diversificació.
Utilitzeu la calculadora anterior per introduir diferents valors i veure com canvia dinàmicament l’índex de diversificació. Els resultats us ajudaran a prendre decisions informades en funció de les dades que teniu.