Explicació

Què és una projecció financera a llarg termini?

Una projecció financera a llarg termini és un mètode utilitzat per estimar el valor futur d’una inversió basant-se en diversos factors, com ara l’import de la inversió inicial, el rendiment anual esperat, el període d’inversió, les contribucions addicionals i la taxa d’inflació. Aquesta projecció ajuda les persones i les empreses a planificar el seu futur financer entenent com poden créixer les seves inversions amb el temps.

Com utilitzar la calculadora de projecció financera a llarg termini?

Per utilitzar la calculadora, heu d’introduir els paràmetres següents:

  1. Inversió inicial: la quantitat de diners amb la qual esteu començant. Aquesta és la quantitat principal que creixerà amb el temps.

  2. Rendiment anual esperat (%): el percentatge de rendiment que espereu obtenir de la vostra inversió cada any. Això es pot basar en el rendiment històric o les expectatives del mercat.

  3. Període d’inversió (anys): La durada durant la qual teniu previst mantenir la vostra inversió. Normalment es mesura en anys.

  4. Aportacions addicionals: tots els diners addicionals que penseu aportar a la vostra inversió durant el període d’inversió. Aquesta pot ser una contribució regular mensual o anual.

  5. Taxa d’inflació (%): La taxa d’inflació esperada durant el període d’inversió. Això és important, ja que afecta el valor real de les vostres futures rendibilitats.

Fórmula per al càlcul del valor futur

El valor futur de la vostra inversió es pot calcular mitjançant la fórmula següent:

Valor futur (FV):

§§ FV = P \times (1 + r)^n + C \times \frac{(1 + r)^n - 1}{r} §§

on:

  • § FV § — valor futur de la inversió
  • § P § — inversió inicial (principal)
  • § r § — rendiment anual esperat (com a decimal)
  • § n § — període d’inversió (en anys)
  • § C § — aportacions addicionals fetes al final de cada període

Exemple de càlcul

Suposem que teniu els paràmetres següents:

  • Inversió inicial (§ P §): 10.000 $
  • Rendiment anual esperat (§ r §): 5% (0,05 com a decimal)
  • Període d’inversió (§ n §): 10 anys
  • Contribucions addicionals (§ C §): 1.000 dòlars anuals
  • Taxa d’inflació: 2% (no s’utilitza directament en el càlcul del valor futur, però és important per entendre els rendiments reals)

Utilitzant la fórmula:

  1. Calcula el valor futur de la inversió inicial:
  • § FV_initial = 10000 \times (1 + 0.05)^{10} = 16288.95 §
  1. Calcula el valor futur de les aportacions addicionals:
  • § FV_contributions = 1000 \times \frac{(1 + 0.05)^{10} - 1}{0.05} = 12801.44 §
  1. Valor futur total:
  • § FV_total = FV_initial + FV_contributions = 16288.95 + 12801.44 = 29090.39 §

Així, després de 10 anys, la vostra inversió augmentaria fins a aproximadament 29.090,39 dòlars abans d’ajustar-se a la inflació.

Quan utilitzar la calculadora de projecció financera a llarg termini?

  1. Planificació de la jubilació: calculeu quant heu d’estalviar per a la jubilació i com creixeran les vostres inversions amb el temps.

  2. Estalvi d’educació: planifica les futures despeses d’educació projectant el creixement dels teus estalvis.

  3. Estratègia d’inversió: avaluar diferents estratègies d’inversió ajustant la rendibilitat i les aportacions esperades.

  4. Objectius financers: establiu i feu un seguiment dels objectius financers entenent quant heu d’invertir per assolir un objectiu específic.

  5. Impacte de la inflació: avalueu com la inflació pot afectar els rendiments de la vostra inversió i ajusteu la vostra estratègia en conseqüència.

Termes clau definits

  • Inversió inicial (P): la quantitat inicial de diners invertida.
  • Rendiment anual esperat (r): el percentatge de guany anticipat de la inversió cada any.
  • Període d’inversió (n): el temps total que s’inverteixen els diners, mesurat en anys.
  • Aportacions addicionals (C): Fons addicionals afegits a la inversió a intervals regulars.
  • Taxa d’inflació: taxa a la qual augmenta el nivell general de preus dels béns i serveis, erosionant el poder adquisitiu.

Utilitzeu la calculadora anterior per introduir els vostres valors i veure com poden créixer les vostres inversions amb el temps. Els resultats proporcionaran informació valuosa per a la vostra planificació financera i la presa de decisions.