Explicació
Què és un pla 401(k)?
Un pla 401 (k) és un compte d’estalvi de jubilació que ofereixen molts empresaris que permet als empleats estalviar una part del seu sou abans de retirar els impostos. Sovint, l’empresari compensa les contribucions fins a un percentatge determinat, cosa que la converteix en una eina valuosa per a la planificació de la jubilació.
Com utilitzar la calculadora de contribucions 401(k)?
Aquesta calculadora us permet estimar quant creixeran els vostres estalvis 401 (k) quan us jubileu. Haureu d’introduir la informació següent:
- Edat actual: la teva edat actual en anys.
- Edat de jubilació desitjada: l’edat a la qual teniu previst jubilar-vos.
- Ingressos anuals: els teus ingressos anuals totals abans d’impostos.
- Taxa de contribució: el percentatge dels vostres ingressos anuals que teniu previst contribuir al vostre 401(k).
- Rendiment anual esperat: el rendiment anual mitjà que espereu de les vostres inversions al 401(k).
- Saldo actual del 401(k): la quantitat actual de diners que heu estalviat al vostre 401(k).
Fórmula de càlcul
La calculadora utilitza les fórmules següents per estimar el vostre futur saldo 401(k):
Aportacions totals: §§ \text{Total Contributions} = \text{Annual Income} \times \text{Contribution Rate} \times \text{Years to Retirement} §§
Valor futur de 401(k): §§ \text{Future Value} = \text{Current Balance} \times (1 + \text{Expected Return})^{\text{Years to Retirement}} + \text{Total Contributions} \times \frac{(1 + \text{Expected Return})^{\text{Years to Retirement}} - 1}{\text{Expected Return}} §§
On:
- Aportacions totals és l’import total que aportaràs al teu 401(k) durant els anys fins a la jubilació.
- Valor futur és el valor total estimat del vostre 401(k) a la jubilació.
Exemple de càlcul
Suposem que actualment tens 30 anys i penses jubilar-te als 65. Els teus ingressos anuals són de 50.000 dòlars i penses aportar el 10% dels teus ingressos. Espereu un retorn anual del 5% de les vostres inversions i actualment teniu 10.000 dòlars al vostre 401 (k).
- Edat actual: 30 anys
- Edat de jubilació desitjada: 65 anys
- Ingressos anuals: 50.000 $
- Taxa de contribució: 10%
- Rendiment anual previst: 5%
- Saldo actual 401(k): 10.000 $
Càlculs:
- Anys fins a la jubilació: 65 - 30 = 35 anys
- Contribucions totals: 50.000 $ × 0,10 × 35 = 175.000 $
- Valor futur:
- Creixement del saldo actual: 10.000 $ × (1 + 0,05)^{35} = 50.000 $ (aproximadament)
- Valor futur: 50.000 $ + 175.000 $ × \frac{(1 + 0,05)^{35} - 1}{0,05} = 1.200.000 $ (aproximadament)
Quan utilitzar la calculadora de contribucions 401(k)?
- Planificació de la jubilació: per estimar quant haureu estalviat quan us jubileu.
- Configuració d’objectius financers: per determinar si la vostra estratègia d’estalvi actual s’alinea amb els vostres objectius de jubilació.
- Avaluació de l’estratègia d’inversió: per avaluar l’impacte de diferents tipus de cotització i rendiments esperats en els teus estalvis per a la jubilació.
Termes clau definits
- Taxa de contribució: el percentatge dels vostres ingressos que contribuïu al vostre pla 401 (k).
- Rendiment esperat: el rendiment anual previst de les vostres inversions, expressat com a percentatge.
- Valor futur: la quantitat estimada de diners que tindreu al vostre 401(k) en el moment de la jubilació, tenint en compte les contribucions i el creixement de la inversió.
Utilitzeu la calculadora anterior per introduir els vostres valors i veure com els vostres estalvis 401 (k) poden créixer amb el temps. Els resultats us ajudaran a prendre decisions informades sobre la vostra planificació de jubilació.