Explicació
Què és la utilització del crèdit?
La utilització del crèdit és la relació entre els saldos actuals de la targeta de crèdit i els límits totals de crèdit. És un factor important per determinar la vostra puntuació de crèdit. En general, una ràtio d’utilització del crèdit més baixa és millor, ja que indica que no depeneu massa del crèdit.
Com calcular la utilització del crèdit?
Podeu calcular el vostre crèdit utilitzant la fórmula següent:
La ràtio d’utilització del crèdit (U) es calcula com:
§§ U = \frac{C}{L} \times 100 §§
on:
- § U § — ràtio d’utilització del crèdit (en percentatge)
- § C § — saldos actuals de la targeta de crèdit (total de tots els saldos)
- § L § — límits de crèdit totals (total de tots els límits de crèdit)
Aquesta ràtio mostra la quantitat del vostre crèdit disponible que utilitzeu actualment.
Exemple:
- Límit de crèdit total (§ L §): 1.000 $
- Saldo actual (§ C §): 300 $
Ratio d’utilització del crèdit:
§§ U = \frac{300}{1000} \times 100 = 30% §§
Per què és important la utilització del crèdit?
Impacte de la puntuació de crèdit: la utilització del crèdit és un dels factors clau que tenen en compte els models de puntuació de crèdit. Una alta ràtio d’utilització pot afectar negativament la vostra puntuació de crèdit.
Avaluació del prestador: els prestadors sovint miren la utilització del vostre crèdit per avaluar la vostra solvència. Una ràtio més baixa pot indicar que esteu gestionant el vostre crèdit de manera responsable.
Indicador de salut financera: el seguiment de la utilització del crèdit us pot ajudar a entendre la vostra salut financera i els vostres hàbits de despesa.
Quan utilitzar la calculadora d’utilització del crèdit?
Abans de sol·licitar el crèdit: calculeu la utilització del vostre crèdit abans de sol·licitar una targeta de crèdit o un préstec nous per assegurar-vos que estigui a un nivell saludable.
Control de la salut financera: comproveu regularment la vostra utilització del crèdit per mantenir una bona puntuació de crèdit i evitar possibles problemes financers.
Gestió del deute: utilitzeu la calculadora per avaluar com el pagament del deute afectarà la vostra ràtio d’utilització del crèdit.
Presentació: incorporeu la utilització del crèdit al vostre procés de pressupostació per assegurar-vos que no us esteu exagerant econòmicament.
Exemples pràctics
Gestió de targetes de crèdit: si teniu diverses targetes de crèdit, podeu utilitzar aquesta calculadora per determinar la vostra utilització global del crèdit i prendre decisions informades sobre el pagament dels saldos.
Solicituds de préstec: abans de sol·licitar una hipoteca o un préstec per a cotxe, comproveu la utilització del vostre crèdit per assegurar-vos que es troba dins d’un rang favorable.
Planificació financera: utilitzeu la calculadora per establir objectius per reduir la utilització del vostre crèdit al llarg del temps, cosa que pot ajudar a millorar la vostra puntuació de crèdit.
Definicions de termes clau
Límit de crèdit: la quantitat màxima de crèdit que un prestador concedeix a un prestatari amb una targeta de crèdit o una línia de crèdit.
Saldo actual: la quantitat total de diners que es deu amb una targeta de crèdit en un moment donat.
Puntuació de crèdit: representació numèrica de la solvència d’una persona, basada en el seu historial de crèdit i la seva utilització.
Utilitzeu la calculadora anterior per introduir el vostre límit de crèdit total i el vostre saldo actual per veure la vostra ràtio d’utilització de crèdit de manera dinàmica. Entendre aquesta relació us ajudarà a prendre decisions financeres informades i a mantenir un perfil de crèdit saludable.