Explicació
Què és una puntuació de crèdit?
Una puntuació de crèdit és una representació numèrica de la vostra solvència, que els prestadors utilitzen per avaluar el risc de prestar-vos diners. Normalment oscil·la entre 300 i 850, amb puntuacions més altes que indiquen una millor solvència. Els factors que influeixen en la vostra puntuació de crèdit inclouen el vostre historial de pagaments, la utilització del crèdit, la durada de l’historial de crèdit, els tipus de crèdit utilitzats i les consultes de crèdit recents.
Com funciona la calculadora d’impacte de la puntuació de crèdit?
La calculadora d’impacte de la puntuació de crèdit us permet introduir diversos paràmetres financers per estimar com poden afectar la vostra puntuació de crèdit. La fórmula utilitzada a la calculadora és la següent:
Impacte estimat de la puntuació de crèdit:
§§ \text{Impact Score} = \text{Credit Score} - \left(\frac{\text{Debt Amount}}{1000}\right) - (\text{Interest Rate} \times 2) + (\text{Payment History} \times 0.5) - (\text{Credit Inquiries} \times 5) + (\text{Open Credits} \times 3) + (\text{Loan Term} \times 2) §§
on:
- § \text{Impact Score} §: impacte estimat en la vostra puntuació de crèdit
- § \text{Credit Score} §: la teva puntuació creditícia actual
- § \text{Debt Amount} § — import total del deute que teniu
- § \text{Interest Rate} § — tipus d’interès dels vostres préstecs
- § \text{Payment History} § — percentatge de pagaments puntuals
- § \text{Credit Inquiries} § — nombre de consultes de crèdit recents
- § \text{Open Credits} § — nombre de comptes de crèdit oberts
- § \text{Loan Term} § — durada del vostre préstec en anys
Quan utilitzar la calculadora d’impacte de la puntuació de crèdit?
- Gestió del deute: entén com els teus nivells de deute actuals poden afectar la teva puntuació de crèdit.
- Exemple: avaluació de l’impacte d’un préstec nou en la vostra puntuació de crèdit existent.
- Solicituds de préstec: avalueu com els diferents comportaments financers poden influir en la vostra puntuació de crèdit abans de sol·licitar un préstec.
- Exemple: determinació de l’efecte de múltiples consultes de crèdit en la vostra puntuació.
- Planificació financera: pren decisions informades sobre la gestió dels teus comptes de crèdit i deutes.
- Exemple: analitzar com el pagament del deute pot millorar la vostra puntuació de crèdit.
- Supervisió de crèdit: feu un seguiment dels canvis en la vostra puntuació de crèdit en funció de les vostres accions financeres.
- Exemple: seguiment de l’impacte dels pagaments puntuals en la vostra puntuació de crèdit.
- Propòsits educatius: aprendre sobre els factors que influeixen en les puntuacions de crèdit i com millorar-les.
- Exemple: Entendre la importància de l’historial de pagaments i la utilització del crèdit.
Exemples pràctics
- Impacte del préstec: si estàs considerant contractar un préstec nou, pots utilitzar la calculadora per veure com pot afectar la teva puntuació de crèdit en funció de la teva situació financera actual.
- Reducció del deute: si teniu previst pagar una part del vostre deute, introduir el nou import del deute us pot ajudar a visualitzar la millora potencial de la vostra puntuació de crèdit.
- Efectes de la consulta de crèdit: si sol·liciteu diverses targetes de crèdit, podeu estimar com afectaran les consultes a la vostra puntuació.
Definicions dels termes utilitzats a la calculadora
- Puntuació de crèdit: un valor numèric que representa la vostra solvència en funció del vostre historial de crèdit.
- Import del deute: la suma total de diners que deu als creditors.
- Taxa d’interès: el percentatge cobrat sobre els diners prestats, normalment expressat com a taxa anual.
- Historial de pagaments: un registre dels vostres pagaments en comptes de crèdit, indicant si s’han fet a temps.
- Consultes de crèdit: sol·licituds fetes pels prestadors per comprovar el vostre informe de crèdit quan sol·liciteu crèdit.
- Crèdits oberts: el nombre de comptes de crèdit actius que teniu.
- Termini del préstec: la durada durant la qual s’ha d’amortitzar un préstec, normalment expressada en anys.
Utilitzeu la calculadora anterior per introduir diferents valors i veure com pot canviar la vostra puntuació de crèdit en funció de les vostres decisions financeres. Els resultats us ajudaran a prendre decisions informades per millorar la vostra solvència.