Explicació
Què és un préstec de capital circulant?
Un préstec de capital circulant és un tipus de préstec a curt termini que s’utilitza per finançar les operacions diàries d’una empresa. A diferència dels préstecs a llarg termini, que s’utilitzen per comprar actius fixos, els préstecs de capital circulant s’utilitzen normalment per cobrir necessitats operatives a curt termini, com ara nòmines, compres d’inventari i altres despeses immediates.
Com calcular el cost total d’un préstec de capital circulant?
El cost total d’un préstec de capital circulant es pot calcular mitjançant la fórmula següent:
El cost total del préstec (C) és:
§§ C = L + (L \times \frac{R}{100} \times \frac{T}{12}) + F §§
on:
- § C § — cost total del préstec
- § L § — import del préstec
- § R § — tipus d’interès anual (en percentatge)
- § T § — termini del préstec (en mesos)
- § F § — tarifes addicionals
Aquesta fórmula us permet determinar l’import total que haureu de retornar al final del termini del préstec, incloent tant el principal com els interessos meritats durant el període del préstec, així com les despeses addicionals.
Exemple:
- Import del préstec (§ L §): 10.000 $
- Tipus d’interès (§ R §): 5%
- Termini del préstec (§ T §): 12 mesos
- Tarifes addicionals (§ F §): 100 $
Cost total del préstec:
§§ C = 10000 + (10000 \times \frac{5}{100} \times \frac{12}{12}) + 100 = 10500 §§
Quan utilitzar la calculadora de préstec de cost per capital circulant?
- Planificació financera: entendre el cost total del préstec per gestionar el flux d’efectiu de manera eficaç.
- Exemple: el propietari d’una empresa pot utilitzar aquesta calculadora per estimar l’import total del reemborsament abans de contractar un préstec.
- Pressupost: determineu quina part del vostre pressupost es destinarà a l’amortització del préstec.
- Exemple: avaluació del flux d’efectiu mensual per assegurar-se que les devolució del préstec no superen els fons disponibles.
- Anàlisi comparativa: compara diferents ofertes de préstecs per trobar l’opció més rendible.
- Exemple: avaluació de diversos prestadors per veure quin ofereix les millors condicions.
- Decisions d’inversió: prendre decisions informades sobre si s’ha d’endeutar per necessitats operatives.
- Exemple: Decidir si un préstec de capital circulant és necessari per cobrir despeses inesperades.
- Creixement de l’empresa: planificar el creixement futur entenent els costos associats al finançament.
- Exemple: una startup pot utilitzar aquesta calculadora per projectar costos quan es planteja un préstec de capital circulant per ampliar les operacions.
Exemples pràctics
- Negoci minorista: un minorista pot utilitzar aquesta calculadora per determinar el cost total d’un préstec necessari per comprar inventari per a la temporada de vacances.
- Indústria de serveis: un proveïdor de serveis podria calcular el cost total d’un préstec per cobrir la nòmina durant una temporada lenta.
- Fabricació: un fabricant pot avaluar el cost d’un préstec de capital circulant per invertir en maquinària o tecnologia nova.
Definicions de termes clau
- Import del préstec (L): la quantitat total de diners prestada a un prestador.
- Taxa d’interès (R): el percentatge cobrat sobre l’import del préstec, normalment expressat anualment.
- Termini del préstec (T): la durada durant la qual s’ha d’amortitzar el préstec, mesurat normalment en mesos.
- Comissions addicionals (F): qualsevol cost addicional associat al préstec, com ara comissions de processament o càrrecs de servei.
Utilitzeu la calculadora anterior per introduir diferents valors i veure que el cost total del vostre préstec de capital circulant canvia de forma dinàmica. Els resultats us ajudaran a prendre decisions financeres informades en funció de les dades que teniu.