Explicació

Com calcular el cost de l’assegurança de vida sencera?

El cost de l’assegurança de vida sencera es pot estimar mitjançant una fórmula que tingui en compte diversos factors. Els factors principals inclouen:

  • Edat de l’assegurat (a): l’edat de la persona per a la qual es calcula l’assegurança.
  • Import de la cobertura (b): l’import total de la cobertura d’assegurança desitjada.
  • Termini de l’assegurança (c): la durada durant la qual s’ha de tenir l’assegurança.
  • Estat de salut (d): estat de salut de l’assegurat, que pot afectar la prima.
  • Ocupació (e): La feina de l’assegurat, que pot influir en factors de risc.
  • Nivell d’ingressos (f): els ingressos de l’assegurat, que també poden ser un factor a l’hora de determinar la prima.

Fórmula Premium estimada:

La prima estimada es pot calcular mitjançant la fórmula següent:

§§ \text{Estimated Premium} = \left( \frac{b}{1000} \times (a \times 0.1) \times \frac{c}{10} \right) \times d \times e §§

On:

  • § \text{Estimated Premium} § — el cost calculat de l’assegurança.
  • § b § — import de la cobertura.
  • § a § — edat de l’assegurat.
  • § c § — termini de l’assegurança en anys.
  • § d § — factor de salut (1 per a no fumadors, 1,5 per a fumadors, 2 per a malalties cròniques).
  • § e § — factor d’ocupació (1 per a ocupacions estàndard, 1,1 per a ocupacions de major risc).

Exemple de càlcul

Suposem que voleu calcular el cost de l’assegurança de vida sencera per a un no fumador de 30 anys que vol una cobertura de 100.000 dòlars per a un termini de 20 anys, amb una ocupació estàndard i un nivell d’ingressos de 50.000 dòlars.

  1. Edat (a): 30 anys
  2. Import de la cobertura (b): 100.000 $
  3. Termini (c): 20 anys
  4. Estat de salut (d): no fumador (1)
  5. Ocupació (e): estàndard (1)

Utilitzant la fórmula:

§§ \text{Estimated Premium} = \left( \frac{100000}{1000} \times (30 \times 0.1) \times \frac{20}{10} \right) \times 1 \times 1 = 600 §§

Per tant, la prima estimada per a aquest individu seria de 600 dòlars.

Quan utilitzar la calculadora de cost per assegurança de vida sencera?

  1. Planificació d’assegurances: determineu quant necessiteu pressupostar per a una assegurança de vida sencera.
  • Exemple: estimació de costos per planificació financera o planificació patrimonial.
  1. Anàlisi comparativa: compareu diferents pòlisses d’assegurança en funció de diferents factors.
  • Exemple: Avaluació de pressupostos de diferents proveïdors d’assegurances.
  1. Consideracions de salut: entendre com l’estat de salut afecta els costos de l’assegurança.
  • Exemple: Avaluació de les implicacions financeres de les opcions de vida en les primes d’assegurança.
  1. Avaluació de riscos laborals: avalueu com la vostra feina pot afectar els vostres costos d’assegurança.
  • Exemple: comparació de primes per diferents ocupacions.
  1. Presa de decisions financeres: prendre decisions informades sobre la compra d’assegurances de vida.
  • Exemple: decidir entre una assegurança de vida a termini i una assegurança de vida sencera a partir de l’anàlisi de costos.

Definicions dels termes utilitzats a la calculadora

  • Edat: el nombre d’anys que ha viscut una persona, que pot influir en les primes d’assegurança.
  • Import de la cobertura: la suma total que pagarà la pòlissa d’assegurança en cas de defunció de l’assegurat.
  • Termini de l’assegurança: el temps durant el qual la pòlissa d’assegurança està activa.
  • Estat de salut: una classificació de la salut de l’assegurat, que pot afectar l’avaluació del risc.
  • Ocupació: La feina o professió de l’assegurat, que pot influir en la probabilitat de sinistres.
  • Nivell d’ingressos: els ingressos financers de l’assegurat, que poden ser un factor per determinar les necessitats d’assegurança.

Utilitzeu la calculadora anterior per introduir diferents valors i veure com canvia dinàmicament el cost estimat de l’assegurança de vida sencera. Els resultats us ajudaran a prendre decisions informades en funció de les vostres circumstàncies específiques.