Explicació
Com calcular el cost de l’assegurança de vida universal?
El cost d’una pòlissa d’assegurança de vida universal es pot estimar mitjançant una fórmula que tingui en compte diversos factors:
El cost mensual estimat (C) es calcula com:
§§ C = \left( \frac{A}{T} \right) \times \left( 1 + \frac{R}{100} \right) \times M §§
on:
- § C § — cost mensual estimat
- § A § — import de la cobertura (benefici total de l’assegurança)
- § T § — termini de la pòlissa (en anys)
- § R § — retorn esperat de la inversió (en percentatge)
- § M § — multiplicador de gènere (1,1 per als homes, 1 per a les dones)
Aquesta fórmula proporciona una estimació de quant podeu esperar pagar mensualment per la vostra pòlissa d’assegurança de vida universal en funció de les entrades proporcionades.
Exemple:
- Import de la cobertura (§ A §): 100.000 $
- Termini de la política (§ T §): 20 anys
- Rendiment esperat de la inversió (§ R §): 5%
- Sexe (§ M §): masculí
Cost mensual estimat:
§§ C = \left( \frac{100000}{20} \right) \times \left( 1 + \frac{5}{100} \right) \times 1.1 = 550.00 \text{ USD} §§
Quan utilitzar la calculadora de cost per assegurança de vida universal?
- Planificació d’assegurances: determineu quant necessiteu pressupostar les primes d’assegurança de vida.
- Exemple: estimació de costos mensuals d’una pòlissa nova.
- Anàlisi comparativa: compara diferents pòlisses d’assegurança en funció dels seus costos.
- Exemple: Avaluació de múltiples cotitzacions de diferents asseguradores.
- Previsió financera: avalueu l’impacte financer a llarg termini de l’assegurança de vida en el vostre pressupost.
- Exemple: Planificació de futures despeses relacionades amb l’assegurança.
- Consideració de la inversió: entengueu com els rendiments esperats de les inversions poden afectar els vostres costos d’assegurança.
- Exemple: Avaluació de l’impacte de diferents estratègies d’inversió en les primes d’assegurança.
- Avaluació de riscos: analitzeu com els diferents nivells de risc poden influir en els vostres costos d’assegurança.
- Exemple: Entendre com les opcions d’estil de vida poden afectar les primes.
Exemples pràctics
- Planificació familiar: una parella jove pot utilitzar aquesta calculadora per estimar el cost de l’assegurança de vida a mesura que formen una família, assegurant-se que tenen una cobertura adequada.
- Planificació de la jubilació: una persona a prop de la jubilació podria utilitzar la calculadora per avaluar quant ha de destinar a l’assegurança de vida en el seu pressupost de jubilació.
- Propietaris de negocis: els empresaris poden utilitzar aquesta eina per avaluar el cost de l’assegurança de la persona clau per protegir els seus interessos empresarials.
Definicions de termes clau
- Import de cobertura (A): la quantitat total de diners que la companyia d’assegurances pagarà en cas de defunció de l’assegurat.
- Termini de la pòlissa (T): la durada durant la qual la pòlissa d’assegurança està activa, normalment mesurada en anys.
- Retorn esperat de la inversió (R): el percentatge de rendiment anticipat de les inversions realitzades per la companyia d’assegurances, que pot afectar el cost de les primes.
- Multiplicador de gènere (M): factor que ajusta el cost en funció del gènere de l’assegurat, reflectint diferències estadístiques en l’esperança de vida.
Utilitzeu la calculadora anterior per introduir diferents valors i veure com canvia dinàmicament el cost mensual estimat. Els resultats us ajudaran a prendre decisions informades en funció de la vostra situació financera i les vostres necessitats d’assegurança.