Explicació

Com calcular el cost de l’assegurança de vida a termini?

El cost de l’assegurança de vida a termini està influenciat per diversos factors, com ara l’edat, el sexe, l’estat de salut, els hàbits de fumar, l’import de la cobertura i la durada del termini. La fórmula utilitzada per estimar la prima és la següent:

Premium estimat:

§§ \text{Premium} = \left( \frac{\text{Coverage Amount}}{1000} \times \text{Base Rate} \times \text{Rate Multiplier} \right) \times \text{Term Length} §§

on:

  • § \text{Premium} § — prima d’assegurança estimada
  • § \text{Coverage Amount} § — quantitat total de cobertura desitjada
  • § \text{Base Rate} § — tarifa base per 1.000 $ de cobertura (p. ex., 0,05)
  • § \text{Rate Multiplier} §: un factor que ajusta la taxa base en funció de factors personals (sexe, estat de salut, tabaquisme)
  • § \text{Term Length} § — durada de la pòlissa d’assegurança en anys

Exemple de càlcul

Suposem que sou un home de 30 anys, que cerqueu un import de cobertura de 100.000 dòlars per a un termini de 20 anys, que sou sa i no fumeu.

  1. Tarifa bàsica: 0,05 (per 1.000 $ de cobertura)
  2. Multiplicador de la taxa: 1 (ja que ets home, ets sa i no fumadors)
  3. Import de la cobertura: 100.000 $
  4. Durada del termini: 20 anys

Utilitzant la fórmula:

§§ \text{Premium} = \left( \frac{100000}{1000} \times 0.05 \times 1 \right) \times 20 = 100 \text{ USD} §§

Per tant, la prima estimada seria de 100 dòlars durant un període de 20 anys.

Quan utilitzar la calculadora d’assegurances de vida de cost per termini?

  1. Planificació financera: determineu quant necessiteu pressupostar les primes d’assegurança de vida.
  • Exemple: planificar les vostres despeses mensuals per incloure una assegurança de vida.
  1. Anàlisi comparativa: compara diferents pòlisses d’assegurança en funció dels costos estimats.
  • Exemple: Avaluació de pressupostos de diferents proveïdors d’assegurances.
  1. Avaluació personal: entén com els factors personals afecten els costos de l’assegurança.
  • Exemple: avaluar com ser fumador o tenir problemes de salut afecta la teva prima.
  1. Planificació a llarg termini: avaluar les implicacions financeres de diferents imports de cobertura i durada dels terminis.
  • Exemple: decidir entre un termini de 10 anys i un de 20 anys en funció dels vostres objectius financers.

Definicions dels termes utilitzats a la calculadora

  • Import de la cobertura: l’import total de diners que pagarà la companyia d’assegurances en cas de defunció del prenedor de l’assegurança.
  • Durada del termini: la durada durant la qual la pòlissa d’assegurança està activa, després del qual caduca si no es renova.
  • Taxa bàsica: la tarifa estàndard que cobra la companyia d’assegurances per cada 1.000 dòlars de cobertura, que pot variar en funció de les condicions del mercat.
  • Multiplicador de la taxa: un factor que ajusta la taxa base en funció de factors de risc individuals, com ara l’edat, el sexe, l’estat de salut i els hàbits de fumar.

Exemples pràctics

  • Planificació familiar: una parella jove pot utilitzar aquesta calculadora per estimar el cost de l’assegurança de vida mentre planifiquen els nens i volen garantir la seguretat financera.
  • Planificació de la jubilació: una persona a prop de la jubilació podria utilitzar la calculadora per avaluar la quantitat d’assegurança de vida que necessita per protegir el seu cònjuge o els seus dependents.
  • Empresaris: els empresaris poden calcular el cost de l’assegurança de vida temporal per salvaguardar els seus interessos comercials i garantir la continuïtat en cas d’imprevistos.

Utilitzeu la calculadora anterior per introduir les vostres dades i veure com els diferents factors influeixen en la vostra prima estimada d’assegurança de vida a termini. Això us ajudarà a prendre decisions informades sobre les vostres necessitats d’assegurança de vida.