Explicació

Què és el factoring de factures?

El factoring de factures és una transacció financera en què una empresa ven les seves factures a un tercer (anomenat factor) amb un descompte. Això permet a l’empresa rebre un flux d’efectiu immediat en lloc d’esperar que els clients paguin les seves factures. Aleshores, el factor recull el pagament dels clients.

Com calcular el cost total del factoring de factures?

El cost total del factoring d’una factura es pot calcular mitjançant la fórmula següent:

El cost total (C) ve donat per:

§§ C = (A \times R \times (T / 365)) + F §§

on:

  • § C § — cost total del factoring
  • § A § — import de la factura
  • § R § — taxa de factorització (com a decimal)
  • § T § — termini de finançament (en dies)
  • § F § — tarifa de servei

Aquesta fórmula té en compte l’import de la factura, la taxa de factoring, la durada durant la qual es finança la factura i qualsevol tarifa de servei addicional cobrada pel factor.

Exemple:

  • Import de la factura (§ A §): 1.000 $
  • Taxa de factorització (§ R §): 5% (0,05 com a decimal)
  • Termini de finançament (§ T §): 30 dies
  • Tarifa del servei (§ F §): 50 $

Càlcul del cost total:

§§ C = (1000 \times 0,05 \times (30 / 365)) + 50 = 54,79 $$

Per tant, el cost total del factoring de la factura seria d’aproximadament 54,79 dòlars.

Quan utilitzar la calculadora de factorització de cost per factura?

  1. Gestió del flux d’efectiu: les empreses poden utilitzar aquesta calculadora per entendre els costos associats amb el factoring de factures i com afecta el seu flux d’efectiu.
  • Exemple: una empresa que consideri el factoring per cobrir despeses immediates pot avaluar el cost total implicat.
  1. Planificació financera: Ajuda en la pressupostació dels costos associats al factoring de factures.
  • Exemple: una startup pot planificar millor les seves finances sabent quant pagarà pels serveis de factoring.
  1. Anàlisi comparativa: compareu diferents tarifes de factoring i tarifes de servei de diversos factors per trobar la millor oferta.
  • Exemple: una empresa pot introduir diferents tarifes per veure com afecten el cost total.
  1. Presa de decisions: ajuda a prendre decisions informades sobre si cal tenir en compte les factures o esperar els pagaments dels clients.
  • Exemple: una empresa pot ponderar els costos del factoring amb els beneficis del flux d’efectiu immediat.

Termes clau definits

  • Import de la factura (A): el valor total de la factura que una empresa ven al factor.
  • Taxa de factoring (R): el percentatge cobrat pel factor per proporcionar l’efectiu per avançat. Normalment s’expressa com a taxa anual.
  • Termini de finançament (T): la durada (en dies) durant la qual es finança la factura abans que el factor cobra el pagament del client.
  • Comissió de servei (F): Qualsevol tarifa addicional cobrada pel factor per processar la factura.

Exemples pràctics

  • Empresa petita: una petita empresa pot utilitzar aquesta calculadora per determinar el cost de factoritzar una factura per gestionar el seu flux d’efectiu durant un període de vendes lent.
  • Autònoms: els autònoms poden calcular el cost de factoritzar les seves factures per assegurar-se que poden cobrir les seves despeses mentre esperen els pagaments dels clients.
  • Startups: les noves empreses poden avaluar els costos del factoring com a mitjà per assegurar el finançament sense endeutar-se.

Utilitzeu la calculadora anterior per introduir diferents valors i veure com canvia dinàmicament el cost total del factoring. Els resultats us ajudaran a prendre decisions informades en funció de les vostres necessitats financeres.