Explicació
Què és un cost de tancament?
Els costos de tancament són les comissions i despeses que heu de pagar quan finalitzeu la compra d’una propietat. Aquests costos poden variar significativament en funció de la ubicació, el tipus de propietat i les especificitats de la transacció. Comprendre aquests costos és crucial per al pressupost i la planificació financera a l’hora de comprar una casa.
Com calcular els costos totals de tancament?
Per calcular els costos totals de tancament, podeu utilitzar la fórmula següent:
Els costos totals de tancament (TCC) es calculen com:
§§ TCC = Tax Fees + Insurance + Agent Fees + Additional Costs §§
on:
- § TCC § — Costos totals de tancament
- § Tax Fees § — Costos associats amb impostos sobre la propietat
- § Insurance § — Costos de l’assegurança del propietari
- § Agent Fees § — Comissions pagades als agents immobiliaris
- § Additional Costs § — Qualsevol altre cost relacionat amb el procés de tancament
Exemple:
Suposem que teniu els costos següents:
- Taxes fiscals: 2.000 dòlars
- Assegurança: 1.200 $
- Tarifes d’agent: 3.000 $
- Costos addicionals: 1.500 $
Utilitzant la fórmula:
§§ TCC = 2000 + 1200 + 3000 + 1500 = 7700 §§
Així, els costos totals de tancament serien de 7.700 dòlars.
Càlcul de pagament mensual
A més dels costos de tancament, és possible que també vulgueu calcular el pagament mensual de la vostra hipoteca. Això es pot fer mitjançant la fórmula:
El pagament mensual (MP) es calcula com:
§§ MP = \frac{P \times r}{1 - (1 + r)^{-n}} §§
on:
- § MP § — Pagament mensual
- § P § — Import total del préstec (cost de la propietat - pagament inicial)
- § r § — Taxa d’interès mensual (taxa d’interès anual dividida per 12)
- § n § — Nombre total de pagaments (terme del préstec en anys multiplicat per 12)
Exemple:
Si el cost de la propietat és de 300.000 dòlars, el pagament inicial és de 60.000 dòlars, el tipus d’interès és del 3,5% i el termini del préstec és de 30 anys:
- Calcula l’import total del préstec:
- § P = 300000 - 60000 = 240000 §
- Converteix el tipus d’interès anual en un tipus mensual:
- § r = \frac{3.5}{100} \div 12 = 0.00291667 §
- Calcula el nombre total de pagaments:
- § n = 30 \times 12 = 360 §
- Connecteu aquests valors a la fórmula de pagament mensual:
- §§ MP = \frac{240000 \times 0.00291667}{1 - (1 + 0.00291667)^{-360}} ≈ 1070.69 §§
Així, el pagament mensual seria d’aproximadament 1.070,69 dòlars.
Quan utilitzar la calculadora de cost per tancament?
- Compra d’habitatge: determineu els costos totals associats a la compra d’una propietat.
- Exemple: entendre totes les tarifes abans de fer una oferta sobre una casa.
- Pressupost: planifica les teves finances estimant els costos de tancament.
- Exemple: Assegureu-vos que teniu prou fons disponibles per al procés de tancament.
- Anàlisi comparativa: compara diferents propietats en funció dels seus costos de tancament.
- Exemple: avaluar quina propietat és més viable econòmicament després de considerar tots els costos.
- Planificació financera: avalueu l’impacte dels costos de tancament en el vostre pressupost general.
- Exemple: ajustar el pressupost per adaptar-se a comissions inesperades.
- Decisions d’inversió: Analitzar el cost total de les propietats d’inversió.
- Exemple: càlcul de rendiments potencials després de comptabilitzar els costos de tancament.
Exemples pràctics
- Compradors d’habitatge per primera vegada: un comprador per primera vegada pot utilitzar aquesta calculadora per entendre els costos totals que comporta la compra d’una casa, assegurant-se que estiguin preparats econòmicament.
- Inversors immobiliaris: els inversors poden avaluar els costos de tancament de diverses propietats per prendre decisions d’inversió informades.
- Assessors financers: els assessors poden utilitzar aquesta eina per ajudar els clients a entendre les implicacions financeres de la compra d’una propietat.
Definicions de termes clau
- Cost de la propietat: el preu total de la propietat que s’està comprant.
- Pagament anticipat: el pagament inicial inicial realitzat en comprar una propietat, normalment un percentatge del cost de la propietat.
- Tipus d’interès: el percentatge cobrat sobre l’import del préstec, expressat anualment.
- Termini del préstec: la durada durant la qual s’ha d’amortitzar el préstec, normalment en anys.
- Comissions fiscals: costos associats als impostos sobre la propietat que es poden pagar al tancament.
- Assegurança: el cost de l’assegurança de propietari, que protegeix contra danys a la propietat.
- Comissions d’agent: Comissions pagades als agents immobiliaris pels seus serveis en la facilitació de la venda.
- Costos addicionals: Qualsevol altra tarifa que pugui sorgir durant el procés de tancament, com ara taxes d’inspecció o assegurança de títol.
Utilitzeu la calculadora anterior per introduir diferents valors i veure els costos totals de tancament i el canvi de pagament mensual de manera dinàmica. Els resultats us ajudaran a prendre decisions informades en funció de les dades que teniu.