Explicació
Què és una política de rendició?
El rescat de pòlisses fa referència al procés de rescindir una pòlissa d’assegurança abans de la seva data de venciment. Quan un prenedor de l’assegurança renuncia a la seva pòlissa, pot rebre un valor en efectiu, però aquest import pot ser significativament inferior al total de les primes pagades, especialment després de comptar amb les penalitzacions o comissions.
Com calcular el cost de la rendició de la pòlissa?
El cost de renunciar a una pòlissa es pot calcular mitjançant la fórmula següent:
El cost de lliurament (SC) es calcula com:
§§ SC = Current Value - Accumulated Amount - Penalties §§
on:
- § SC § — Cost de lliurament
- § Current Value § — El valor en efectiu actual de la pòlissa.
- § Accumulated Amount § — L’import total acumulat a la pòlissa al llarg del temps.
- § Penalties § — Qualsevol comissió o penalització en què s’hagi incorregut per un lliurament anticipat.
Aquesta fórmula t’ajuda a entendre quant rebràs efectivament després de renunciar a la teva pòlissa, tenint en compte les deduccions.
Exemple:
- Valor actual: 7.500 $
- Import acumulat: 8.000 $
- Possibles sancions: $500
Cost de lliurament:
§§ SC = 7500 - 8000 - 500 = -1000 §§
En aquest cas, el cost de rescat és negatiu, cosa que indica que el prenedor de la pòlissa patiria una pèrdua de 1.000 dòlars en renunciar a la pòlissa.
Quan s’ha d’utilitzar la calculadora del cost de la rendició de la pòlissa?
- Planificació financera: avalueu l’impacte financer de renunciar a una política com a part de la vostra estratègia financera global.
- Exemple: Avaluar si s’ha de mantenir o cedir una pòlissa d’assegurança de vida en funció de les necessitats financeres actuals.
- Decisions d’inversió: determineu si renunciar a una pòlissa és una millor opció en comparació amb mantenir-la.
- Exemple: comparació del valor en efectiu rebut de la rendició d’una pòlissa amb els possibles beneficis futurs.
- Entendre les sancions: calculeu les sancions associades a la rendició anticipada per prendre decisions informades.
- Exemple: conèixer les sancions exactes pot ajudar a decidir el moment adequat per rendir-se.
- Avaluació de la pòlissa: analitzeu el rendiment de la vostra pòlissa d’assegurança al llarg del temps.
- Exemple: revisar quant de valor s’ha acumulat i si compleix els vostres objectius financers.
Exemples pràctics
- Assegurança de vida: un prenedor de l’assegurança pot utilitzar aquesta calculadora per determinar les implicacions financeres de renunciar a una pòlissa d’assegurança de vida que ja no compleix les seves necessitats.
- Planificació de jubilació: les persones poden avaluar si renunciar a una pòlissa d’anualitats per accedir als fons per a despeses de jubilació.
- Assessorament financer: els assessors financers poden utilitzar aquesta eina per guiar els clients a prendre decisions informades sobre les seves pòlisses d’assegurança.
Definicions de termes clau
- Valor actual: la quantitat de diners que pot rebre el prenedor si renuncia a la pòlissa en el moment actual.
- Import acumulat: el valor total que s’ha acumulat a la pòlissa al llarg del temps, incloses les primes pagades i els interessos o dividends obtinguts.
- Penalitzacions: Comissions que cobra la companyia asseguradora per renunciar a la pòlissa abans del seu venciment.
Utilitzeu la calculadora anterior per introduir diferents valors i veure el canvi de cost de lliurament de forma dinàmica. Els resultats us ajudaran a prendre decisions informades en funció de la vostra situació financera i objectius.