Explicació
Què és l’assegurança de persona clau?
L’assegurança de persona clau és un tipus d’assegurança de vida que compra una empresa durant la vida d’un empleat que es considera vital per a l’èxit de l’empresa. Aquesta assegurança proporciona protecció financera a l’empresa en cas de defunció de la persona clau, permetent a l’empresa cobrir els ingressos perduts, contractar un substitut i gestionar altres costos associats.
Com calcular el cost de l’assegurança de persona clau?
El cost de l’assegurança de la persona clau es pot estimar mitjançant la fórmula següent:
El cost total (C) es calcula com:
§§ C = (A \times Y) \times (1 + R) + AC §§
on:
- § C § — cost total de l’assegurança de la persona clau
- § A § — ingressos anuals de la persona clau
- § Y § — Calen anys de cobertura
- § R § — percentatge de cost de substitució (expressat com a decimal)
- § AC § — costos addicionals associats a la pèrdua de la persona clau
Aquesta fórmula ajuda a les empreses a entendre les implicacions financeres de la pèrdua d’un empleat clau i la cobertura necessària per mitigar aquests riscos.
Exemple:
- Ingressos anuals de la persona clau (§ A §): 100.000 $
- Anys de cobertura necessaris (§ Y §): 10
- Cost de substitució (§ R §): 20% (0,20)
- Costos addicionals (§ AC §): 5.000 $
Càlcul del cost total:
§§ C = (100,000 \times 10) \times (1 + 0.20) + 5,000 = 1,200,000 + 5,000 = 1,205,000 §§
Quan s’ha d’utilitzar la calculadora del cost de l’assegurança de la persona clau?
- Planificació de la continuïtat del negoci: avalueu l’impacte financer de la pèrdua d’un empleat clau i planifiqueu en conseqüència.
- Exemple: una empresa pot utilitzar aquesta calculadora per determinar quanta cobertura d’assegurança és necessària per garantir l’estabilitat.
- Gestió del risc financer: avaluar els riscos associats amb el personal clau i prendre decisions informades sobre les necessitats d’assegurança.
- Exemple: Entendre la possible pèrdua econòmica per l’absència d’un empleat clau.
- Pressupost per a assegurances: ajudeu les empreses a assignar fons per a l’assegurança de la persona clau en els seus pressupostos.
- Exemple: estimació del cost de les primes d’assegurança a partir del cost total calculat.
- Inversió en capital humà: reconèixer el valor dels empleats clau i la importància de protegir aquesta inversió.
- Exemple: una empresa pot justificar la despesa d’una assegurança de persona clau com a inversió estratègica.
- Solicituds de préstec: Proporcioneu la documentació necessària per als prestadors sobre l’estabilitat financera del negoci.
- Exemple: mostrar als prestadors que l’empresa té un pla per gestionar els riscos associats al personal clau.
Exemples pràctics
- Empresa petita: el propietari d’una petita empresa pot utilitzar aquesta calculadora per determinar quanta assegurança de persona clau comprar per a si mateix o per a un soci que tingui un paper crucial en les operacions.
- Entorn corporatiu: una corporació pot utilitzar la calculadora per avaluar les necessitats d’assegurança dels executius l’absència dels quals podria afectar significativament el rendiment de l’empresa.
- Startups: les noves empreses poden avaluar la importància de les contractacions clau i les implicacions financeres de perdre-les, assegurant-se que tenen una cobertura adequada des del principi.
Definicions dels termes utilitzats a la calculadora
- Ingressos anuals (A): el sou o compensació total que rep la persona clau en un any.
- Anys de cobertura (Y): la durada durant la qual l’empresa vol mantenir la cobertura de l’assegurança.
- Cost de substitució (R): el percentatge addicional dels ingressos anuals que representa els costos associats a trobar i formar un substitut per a la persona clau.
- Costos addicionals (AC): Qualsevol altra despesa que es pugui produir per la pèrdua de la persona clau, com ara la contractació de personal temporal o la pèrdua d’oportunitats de negoci.
Utilitzeu la calculadora anterior per introduir diferents valors i veure el cost estimat de l’assegurança de la persona clau de manera dinàmica. Els resultats us ajudaran a prendre decisions informades en funció de les implicacions financeres de la pèrdua d’un empleat clau.