Explicació
Com estimar el cost de la planificació financera?
El cost de la planificació financera pot variar significativament en funció de diversos factors. Aquesta calculadora proporciona una estimació basada en les entrades següents:
- Ingressos de l’usuari: els ingressos totals de l’usuari, que poden influir en la complexitat i l’abast de la planificació financera necessària.
- Nombre d’objectius financers: com més objectius tinguis, més complex pot ser el procés de planificació.
- Complexitat del pla financer: pot anar de simple a complex, afectant el cost global.
- Freqüència de consultes: amb quina freqüència penseu reunir-vos amb el vostre planificador financer (mensualment, trimestralment o anualment).
- Actius sota gestió: el valor total dels actius que es gestionaran, que també pot afectar les comissions.
- Nivell de servei desitjat: el nivell de servei que voleu rebre, des de bàsic fins a premium.
Fórmula per al càlcul de costos
El cost estimat de la planificació financera es pot calcular mitjançant la fórmula següent:
Cost estimat (C):
§§ C = Base Cost \times Complexity Multiplier \times Frequency Multiplier \times Service Level Multiplier \times \left(\frac{Goals}{10}\right) §§
On:
- § C § — Cost estimat de la planificació financera
- § Base Cost § — Un cost inicial fix per als serveis de planificació financera (p. ex., 1000 $)
- § Complexity Multiplier § — Un factor basat en la complexitat del pla financer (1 per senzill, 1,5 per moderat, 2 per complex)
- § Frequency Multiplier § — Un factor basat en la freqüència amb què es produeixen les consultes (12 per a mensuals, 4 per a trimestrals, 1 per a l’any)
- § Service Level Multiplier § — Un factor basat en el nivell de servei desitjat (1 per bàsic, 1,5 per estàndard, 2 per premium)
- § Goals § — El nombre d’objectius financers que té l’usuari
Exemple de càlcul
Suposem que teniu les entrades següents:
- Ingressos de l’usuari: 50.000 $
- Nombre d’objectius financers: 3
- Complexitat: Moderada
- Freqüència de consultes: Trimestral
- Actius sota gestió: 100.000 dòlars
- Nivell de servei desitjat: estàndard
Utilitzant la fórmula:
- Cost base = $1000
- Multiplicador de complexitat = 1,5 (per a moderada)
- Multiplicador de freqüència = 4 (per trimestral)
- Multiplicador de nivell de servei = 1,5 (per a estàndard)
El cost estimat seria:
§§ C = 1000 \times 1.5 \times 4 \times 1.5 \times \left(\frac{3}{10}\right) = 2700 §§
Quan utilitzar la calculadora de costos de planificació financera?
- Pressupost per a serveis financers: determineu quant haureu de destinar als serveis de planificació financera.
- Exemple: planificar el vostre pressupost per a l’any vinent en funció dels vostres objectius financers.
- Avaluació de les necessitats financeres: avalueu si la vostra situació financera actual s’alinea amb els vostres objectius.
- Exemple: Entendre si necessiteu ajustar els vostres objectius financers en funció dels vostres ingressos.
- Comparació de planificadors financers: utilitzeu la calculadora per comparar els costos entre diferents planificadors financers en funció de les vostres necessitats específiques.
- Exemple: Avaluació de la rendibilitat de diversos serveis de planificació financera.
- Planificació financera a llarg termini: estima els costos futurs associats a la planificació financera a mesura que canvien els teus ingressos o objectius.
- Exemple: Planificació de la jubilació i comprensió dels costos que comporta.
Definicions de termes clau
- Cost base: la tarifa inicial cobrada pels serveis de planificació financera, independentment de la complexitat o freqüència.
- Multiplicador de complexitat: un factor que ajusta el cost base en funció de la complexitat de les necessitats de planificació financera.
- Multiplicador de freqüència: un factor que ajusta el cost en funció de la freqüència amb què us reuniu amb el vostre planificador financer.
- Multiplicador de nivell de servei: un factor que ajusta el cost en funció del nivell de servei que desitgeu del vostre planificador financer.
- Actius sota gestió: el valor total de les inversions i els actius que un planificador financer gestionarà en nom vostre.
Utilitzeu la calculadora anterior per introduir els vostres valors i veure el cost estimat de la planificació financera de manera dinàmica. Els resultats us ajudaran a prendre decisions informades en funció de la vostra situació financera i objectius.