Explicació

Com calcular les tarifes de l’assessor financer?

El cost de contractar un assessor financer pot variar en funció de diversos factors, inclòs la quantitat d’actius gestionats (AUM) i l’estructura de tarifes escollida. Aquesta calculadora us permet estimar les tarifes en funció d’aquests paràmetres.

La tarifa total es pot calcular mitjançant les següents fórmules:

  1. Per a tarifes basades en percentatges:

Si la quota és un percentatge dels actius gestionats, la fórmula és:

§§ \text{Total Fee} = \frac{\text{AUM} \times \text{Fee Percentage}}{100} §§

on:

  • § \text{Total Fee} § — la quota total a pagar
  • § \text{AUM} § — actius gestionats
  • § \text{Fee Percentage} § — la quota percentual que cobra l’assessor

Exemple:

Si els vostres actius gestionats (AUM) són de 100.000 dòlars i l’assessor cobra una tarifa de l'1,5%, la tarifa total seria:

§§ \text{Total Fee} = \frac{100000 \times 1.5}{100} = 1500 §§

  1. Per a tarifes fixes:

Si la tarifa és una quantitat fixa, la tarifa total és simplement l’import especificat.

Exemple:

Si l’assessor cobra una tarifa fixa de 1.500 dòlars, la tarifa total és:

§§ \text{Total Fee} = 1500 §§

Freqüència de pagament

La quota total també es pot ajustar en funció de la freqüència de pagament (mensual o anual). Si opteu per pagar mensualment, la quota total es dividirà per 12.

Exemple:

Si la quota anual total és de 1.500 dòlars, la quota mensual seria:

§§ \text{Monthly Fee} = \frac{1500}{12} = 125 §§

Quan utilitzar la calculadora de comissions de cost de l’assessor financer?

  1. Pressupost per a serveis financers: enteneu la quantitat que haureu de destinar als serveis d’assessorament financer en funció dels vostres actius.
  • Exemple: planificar el vostre pressupost anual per incloure els honoraris de l’assessor financer.
  1. Comparació d’assessors: avalueu diferents assessors en funció de les seves estructures de comissions i de com afecten la vostra inversió global.
  • Exemple: comparació d’una tarifa basada en percentatges amb una tarifa fixa de diferents assessors.
  1. Planificació d’inversions: determineu com afectaran els honoraris de l’assessor la vostra estratègia d’inversió i els vostres rendiments al llarg del temps.
  • Exemple: avaluació de l’impacte a llarg termini de les comissions en els vostres estalvis per a la jubilació.
  1. Presa de decisions financeres: preneu decisions informades sobre si voleu contractar un assessor financer en funció de les tarifes calculades.
  • Exemple: decidir si els beneficis de contractar un assessor superen els costos.

Termes clau

  • Actius sota gestió (AUM): el valor total de mercat dels actius que un assessor financer gestiona en nom dels clients.
  • Percentatge de comissions: el percentatge d’AUM que l’assessor cobra com a comissió.
  • Comissió fixa: una tarifa predeterminada que no canvia en funció de la quantitat d’actius gestionats.
  • Freqüència de pagament: l’interval en què es paguen les quotes (mensuals o anuals).

Exemples pràctics

  • Inversor individual: una persona amb 200.000 dòlars en actius pot utilitzar aquesta calculadora per determinar quant pagarà a un assessor que cobra l'1% anual.
  • Propietari d’una petita empresa: un propietari d’una empresa pot calcular les tarifes per gestionar la cartera d’inversions de la seva empresa a partir d’una estructura de tarifes fixes.
  • Planificació de la jubilació: un jubilat pot avaluar quant dels seus estalvis de jubilació es destinaran a les comissions d’assessor i ajustar la seva estratègia de retirada en conseqüència.

Utilitzeu la calculadora anterior per introduir els vostres valors i veure com les diferents estructures de comissions i imports d’actius afecten les vostres comissions totals d’assessor financer. Això us ajudarà a prendre decisions informades sobre les vostres necessitats d’assessorament i planificació financera.