Explicació

Què és l’assegurança d’invalidesa?

L’assegurança d’invalidesa és un tipus d’assegurança que ofereix suport econòmic a les persones que no poden treballar a causa d’una discapacitat. Aquesta assegurança pot ajudar a cobrir les despeses de manutenció, les factures mèdiques i altres obligacions financeres durant el període de discapacitat.

Com calcular el cost de l’assegurança d’invalidesa?

El cost de l’assegurança d’invalidesa pot variar en funció de diversos factors. Per estimar el cost es pot utilitzar la fórmula següent:

El cost estimat (C) es calcula com:

§§ C = \left( \frac{Coverage\ Amount}{1000} \times Base\ Rate \right) \times Age\ Factor \times Gender\ Factor \times Occupation\ Factor \times Chronic\ Condition\ Factor \times Policy\ Term §§

On:

  • § C § — cost estimat de l’assegurança d’invalidesa
  • § Coverage\ Amount § — la quantitat total de cobertura desitjada
  • § Base\ Rate §: una tarifa estàndard (p. ex., 5 $ per cada 1.000 $ de cobertura)
  • § Age\ Factor § — un multiplicador basat en l’edat de l’assegurat
  • § Gender\ Factor § — un multiplicador basat en el gènere de l’assegurat
  • § Occupation\ Factor § — un multiplicador basat en l’ocupació de l’assegurat
  • § Chronic\ Condition\ Factor § — un multiplicador basat en la presència de condicions cròniques
  • § Policy\ Term § — la durada de la pòlissa en anys

Factors que afecten el cost de l’assegurança d’invalidesa

  1. Edat: les persones grans poden enfrontar-se a primes més elevades a causa de l’augment del risc de discapacitat.
  2. Gènere: les diferències estadístiques en l’esperança de vida i els riscos per a la salut poden afectar els costos.
  3. Ocupació: determinats llocs de treball poden tenir més riscos associats, influint en la prima.
  4. Import de cobertura: les quantitats de cobertura més altes solen comportar primes més altes.
  5. Termini de la política: els termes de la política més llargs poden comportar costos més elevats.
  6. Condicions cròniques: les persones amb problemes de salut crònics poden enfrontar-se a primes més altes.

Exemple de càlcul

Considerem un exemple per il·lustrar com utilitzar la calculadora:

  • Import de la cobertura: 100.000 $
  • Tarifa bàsica: 5 $ per 1.000 $
  • Edat: 30 anys (Factor d’edat = 1)
  • Gènere: Dona (Factor de gènere = 0,9)
  • Ocupació: Mestre (Factor Ocupació = 0,8)
  • Condicions cròniques: Sí (Factor d’afecció crònica = 1,2)
  • Termini de la pòlissa: 10 anys

Utilitzant la fórmula:

§§ C = \left( \frac{100000}{1000} \times 5 \right) \times 1 \times 0,9 \times 0,8 \times 1,2 \times 4320 § $ =times 4320 §

El cost estimat de l’assegurança d’invalidesa seria de 4.320 dòlars.

Quan utilitzar la calculadora del cost de l’assegurança de discapacitat?

  1. Planificació financera: per avaluar quanta assegurança d’invalidesa pot necessitar en funció de les seves circumstàncies personals.
  2. Pressupost: per estimar el cost de les primes d’assegurança i incorporar-les al teu pla financer.
  3. Anàlisi comparativa: per comparar diferents opcions d’assegurança en funció de diferents factors, com ara l’edat, l’ocupació i l’import de la cobertura.

Exemples pràctics

  • Planificació individual: un jove professional pot utilitzar aquesta calculadora per determinar quanta assegurança d’invalidesa hauria de considerar en funció dels seus ingressos i estil de vida.
  • Seguretat financera familiar: és possible que un pare vulgui calcular el cost de l’assegurança d’invalidesa per assegurar-se que la seva família estigui econòmicament segura en cas de circumstàncies imprevistes.
  • Propietaris de negocis: els empresaris poden estimar el cost de l’assegurança d’invalidesa per protegir els seus interessos empresarials i garantir la continuïtat.

Definicions de termes clau

  • Import de la cobertura: la quantitat total de diners que pagarà la pòlissa d’assegurança en cas d’invalidesa.
  • Taxa bàsica: una tarifa estàndard que s’utilitza per calcular el cost de l’assegurança en funció de l’import de la cobertura.
  • Factor d’edat: un multiplicador que ajusta el cost en funció de l’edat de l’assegurat.
  • Factor de gènere: un multiplicador que ajusta el cost en funció del gènere de l’assegurat.
  • Factor Ocupació: un multiplicador que ajusta el cost en funció de la feina de l’assegurat i els riscos associats.
  • Afecció crònica: un problema de salut a llarg termini que pot afectar el perfil de risc de l’assegurat.

Utilitzeu la calculadora anterior per introduir els vostres valors específics i veure el cost estimat de l’assegurança d’invalidesa de manera dinàmica. Els resultats us ajudaran a prendre decisions informades sobre les vostres necessitats de seguretat financera i assegurances.