Explicació

Què és l’anàlisi de l’excedent/dèficit d’efectiu?

L’anàlisi d’excedents o dèficits d’efectiu és una avaluació financera que ajuda les persones i les empreses a entendre la seva salut financera avaluant la diferència entre els seus ingressos i despeses. Un excedent d’efectiu es produeix quan els ingressos superen les despeses, mentre que un dèficit d’efectiu es produeix quan les despeses superen els ingressos.

Com calcular l’excedent/dèficit d’efectiu?

El superàvit o dèficit de tresoreria es pot calcular mitjançant la fórmula següent:

Saldo final (B):

§§ B = Initial Balance + Total Income - Total Expenses §§

on:

  • § B § — saldo final
  • § Initial Balance §: la quantitat de diners amb la qual comença
  • § Total Income § — la quantitat total de diners rebuda
  • § Total Expenses § — la quantitat total de diners gastada

Excedent/Dèficit (S):

§§ S = B - Initial Balance §§

on:

  • § S § — superàvit o dèficit
  • § B § — saldo final
  • § Initial Balance §: la quantitat de diners amb la qual comença

Ratio d’ingressos a despeses (R):

§§ R = \frac{Total Income}{Total Expenses} \times 100 §§

on:

  • § R § — ràtio d’ingressos a despeses
  • § Total Income § — la quantitat total de diners rebuda
  • § Total Expenses § — la quantitat total de diners gastada

Exemple de càlcul

  1. Saldo inicial: 1.000 $
  2. Ingressos totals: 2.000 $
  3. Despeses totals: 1.500 $

Càlcul del saldo final:

§§ B = 1000 + 2000 - 1500 = 1500 §§

Càlcul d’excedents:

§§ S = 1500 - 1000 = 500 §§

Càlcul de la ràtio d’ingressos a despeses:

§§ R = \frac{2000}{1500} \times 100 \approx 133.33% §§

En aquest exemple, teniu un excedent d’efectiu de 500 dòlars i els vostres ingressos són aproximadament el 133,33% de les vostres despeses.

Quan s’ha d’utilitzar la calculadora d’anàlisi d’excedents/dèficits d’efectiu?

  1. Gestió de finances personals: feu un seguiment dels vostres ingressos i despeses mensuals per assegurar-vos que viviu amb les vostres possibilitats.
  • Exemple: avaluació del vostre pressupost per evitar despeses excessives.
  1. Planificació financera de l’empresa: avalueu la salut financera del vostre negoci mitjançant l’anàlisi del flux de caixa.
  • Exemple: Determinar si el vostre negoci està generant ingressos suficients per cobrir les seves despeses.
  1. Decisions d’inversió: entén la teva posició en efectiu abans de prendre decisions d’inversió.
  • Exemple: Assegureu-vos que teniu prou excedent per invertir en noves oportunitats.
  1. Solicituds de préstec: proporcioneu una imatge clara de la vostra situació financera quan sol·liciteu préstecs.
  • Exemple: demostració de la vostra capacitat per pagar un préstec en funció del vostre flux d’efectiu.
  1. Objectius d’estalvi: establiu i feu un seguiment dels objectius d’estalvi en funció del vostre excedent.
  • Exemple: planificació d’unes vacances o una compra important.

Exemples pràctics

  • Pressupost de la llar: una família pot utilitzar aquesta calculadora per analitzar el seu flux d’efectiu mensual, assegurant-se que estalvia per a despeses futures, com ara l’educació o les reparacions de la llar.
  • Seguiment dels ingressos dels autònoms: un autònom pot avaluar els seus ingressos i despeses per determinar si està en bon camí per assolir els seus objectius financers.
  • Avaluació financera de la startup: una startup pot avaluar el seu finançament inicial en comparació amb els costos operatius per garantir la sostenibilitat.

Termes clau

  • Saldo inicial: la quantitat de diners disponible a l’inici del període d’anàlisi.
  • Ingressos totals: la suma de tots els diners rebuts durant el període d’anàlisi.
  • Despeses totals: la suma de tots els diners gastats durant el període d’anàlisi.
  • Excedent: la quantitat en què els ingressos superen les despeses.
  • Dèficit: la quantitat en què les despeses superen els ingressos.
  • Ratio d’ingressos a despeses: un percentatge que indica quants ingressos es generen per cada dòlar gastat.

Utilitzeu la calculadora anterior per introduir els vostres valors i veure dinàmicament el vostre excedent o dèficit d’efectiu. Els resultats us ajudaran a prendre decisions financeres informades en funció de la vostra situació actual de flux de caixa.