Explicació
Què és el flux d’efectiu?
El flux d’efectiu es refereix a la quantitat total de diners que es transfereix dins i fora del compte d’una empresa o una persona. És un indicador crucial de la salut financera, que mostra com una entitat pot gestionar el seu efectiu per fer front a les obligacions i finançar les operacions.
Com calcular el flux d’efectiu net?
El flux d’efectiu net es pot calcular mitjançant la fórmula següent:
El flux d’efectiu net (NCF) ve donat per:
§§ NCF = (Income - Expenses - Taxes - Depreciation) \times (1 + \frac{Growth}{100}) §§
on:
- § NCF § — Flux d’efectiu net
- § Income § — Total d’ingressos rebuts
- § Expenses § — Total de despeses incorregudes
- § Taxes § — Total d’impostos pagats
- § Depreciation § — Reducció del valor dels actius
- § Growth § — Taxa de creixement prevista (en percentatge)
Aquesta fórmula us permet avaluar la quantitat d’efectiu disponible després de comptabilitzar tots els pagaments sortints i el creixement previst.
Exemple:
- Capital inicial: 10.000 dòlars
- Ingressos: 2.000 $
- Despeses: 1.500 dòlars
- Impostos: $300
- Depreciació: 200 $
- Creixement previst: 5%
Càlcul del flux d’efectiu net:
§§ NCF = (2000 - 1500 - 300 - 200) \times (1 + \frac{5}{100}) = 0 \times 1.05 = 0 §§
Quan utilitzar la calculadora de flux d’efectiu?
- Planificació financera: avalueu la vostra situació financera calculant el vostre flux d’efectiu net per assegurar-vos que podeu complir amb les vostres obligacions.
- Exemple: pressupostos mensuals per fer el seguiment d’ingressos i despeses.
- Anàlisi de la inversió: Avaluar el flux de caixa generat per les inversions per determinar la seva rendibilitat.
- Exemple: anàlisi d’ingressos de lloguer versus despeses de propietat.
- Operacions empresarials: vigileu el flux d’efectiu per assegurar-vos que l’empresa pugui mantenir les operacions i créixer.
- Exemple: seguiment del flux d’efectiu trimestralment per prendre decisions empresarials informades.
- Finances personals: gestioneu les finances personals entenent les entrades i sortides d’efectiu.
- Exemple: planificació de compres importants o objectius d’estalvi.
- Solicituds de préstec: proporcioneu informació sobre el flux d’efectiu als prestadors per demostrar la vostra capacitat per pagar els préstecs.
- Exemple: Elaboració d’estats financers per a una sol·licitud d’hipoteca.
Exemples pràctics
- Empresa petita: el propietari d’una petita empresa pot utilitzar aquesta calculadora per determinar si els seus ingressos cobreixen les seves despeses, impostos i depreciació, ajudant-los a prendre decisions informades sobre futures inversions o mesures de reducció de costos.
- Autònom: un autònom pot fer un seguiment dels seus ingressos i despeses mensuals per assegurar-se que està estalviant prou per als impostos i altres obligacions financeres.
- Pressupost familiar: una família pot utilitzar la calculadora per gestionar el seu pressupost mensual, assegurant-se que no gasta excessivament i pot estalviar per a objectius futurs.
Termes clau
- Ingressos: diners rebuts, especialment de manera habitual, per feina o per inversions.
- Despeses: els costos incorreguts en l’explotació d’una empresa o llar.
- Impostos: Càrregues financeres obligatòries imposades pel govern sobre els ingressos, la propietat o les vendes.
- Amortització: la reducció del valor d’un actiu al llarg del temps, sovint a causa del desgast.
- Taxa de creixement: la taxa a la qual una quantitat augmenta durant un període determinat, expressada com a percentatge.
Utilitzeu la calculadora anterior per introduir els vostres valors financers i veure com canvia dinàmicament el vostre flux d’efectiu. Els resultats us ajudaran a prendre decisions informades en funció de les vostres dades financeres.