Explicació
Com utilitzar la calculadora de pressupostos per a la jubilació
Aquesta calculadora està dissenyada per ajudar-vos a planificar la vostra jubilació estimant els vostres estalvis totals a la jubilació i els vostres ingressos anuals esperats durant la jubilació. Per utilitzar la calculadora, haureu d’introduir la informació següent:
- Edat actual: la teva edat actual.
- Edat de jubilació desitjada: l’edat a la qual penseu jubilar-vos.
- Esperança de vida prevista: l’edat que esperes viure.
- Estalvi actual: la quantitat de diners que heu estalviat per a la jubilació.
- Aportacions mensuals: l’import que teniu previst aportar als vostres estalvis per a la jubilació cada mes.
- Retorn de la inversió esperat (%): el percentatge de rendiment anual que espereu obtenir de les vostres inversions.
- Despeses corrents: les teves despeses mensuals actuals.
- Despeses de jubilació previstes: les vostres despeses mensuals estimades durant la jubilació.
Fórmules clau
Estalvi total a la jubilació es pot calcular mitjançant la fórmula:
§§ \text{Total Savings} = \text{Current Savings} \times (1 + \text{Expected Return})^{\text{Years to Retirement}} + \text{Monthly Contributions} \times \left( \frac{(1 + \text{Expected Return})^{\text{Years to Retirement}} - 1}{\text{Expected Return}} \right) \times (1 + \text{Expected Return}) §§
on:
- Estalvi total és l’import total estalviat quan et jubiles.
- Estalvis actuals són els teus estalvis de jubilació actuals.
- Rendiment esperat és el rendiment anual esperat de les vostres inversions (expressat com a decimal).
- Anys fins a la jubilació és el nombre d’anys fins que arribeu a l’edat de jubilació desitjada.
Els ingressos anuals esperats durant la jubilació es poden calcular com:
§§ \text{Expected Annual Income} = \frac{\text{Total Savings}}{\text{Total Retirement Years}} §§
on:
- Total d’anys de jubilació és el nombre d’anys que espera viure després de la jubilació (calculat com a Esperança de vida prevista - Edat de jubilació desitjada).
Quan utilitzar la calculadora de pressupostos per a la jubilació?
- Planificació de la jubilació: avalueu si els vostres estalvis i aportacions actuals seran suficients per donar suport al vostre estil de vida desitjat durant la jubilació.
- Exemple: determineu si podeu permetre el luxe de jubilar-vos als 65 anys amb els vostres estalvis i aportacions actuals.
- Configuració d’objectius financers: establiu objectius d’estalvi realistes basats en els vostres plans de jubilació.
- Exemple: calculeu quant heu d’estalviar mensualment per assolir el vostre objectiu d’estalvi per a la jubilació.
- Gestió de despeses: entén com afectaran les teves despeses actuals i esperades als teus estalvis de jubilació.
- Exemple: compareu les vostres despeses actuals amb les vostres despeses de jubilació previstes per identificar possibles dèficits.
- Estratègia d’inversió: avalueu l’impacte dels diferents rendiments esperats en els vostres estalvis per a la jubilació.
- Exemple: avalueu com un rendiment esperat més alt o inferior afecta els vostres estalvis totals a la jubilació.
- Consideracions sobre l’esperança de vida: planifiqueu una jubilació més llarga tenint en compte l’esperança de vida en els vostres càlculs.
- Exemple: ajusteu el vostre pla d’estalvi si espereu viure més temps que la mitjana.
Exemples pràctics
Escenari 1: un jove de 30 anys amb 100.000 dòlars d’estalvi, que aporta 500 dòlars mensuals, espera un rendiment del 5% i té previst jubilar-se als 65 anys. Aquesta calculadora ajudarà a determinar si els seus estalvis duraran fins a la jubilació.
Escenari 2: una persona de 40 anys que avalua si ha d’augmentar les seves contribucions mensuals per cobrir les seves despeses de jubilació previstes de 4.000 dòlars al mes.
Definicions de termes clau
- Edat actual: l’edat en què vius actualment.
- Edat de jubilació desitjada: l’edat a la qual teniu previst deixar de treballar i començar a utilitzar els vostres estalvis per a la jubilació.
- Esperança de vida esperada: l’edat que espereu viure, que ajuda a planificar quant de temps han de durar els vostres estalvis de jubilació.
- Estalvi actual: la quantitat total de diners que heu estalviat per a la jubilació en aquest moment.
- Aportacions mensuals: la quantitat de diners que teniu previst afegir als vostres estalvis per a la jubilació cada mes.
- Retorn de la inversió previst: l’augment percentual anual previst de la vostra cartera d’inversions.
- Despeses corrents: la quantitat total de diners que gastes cada mes en despeses de manutenció.
- Despeses previstes per a la jubilació: les despeses mensuals estimades en què esperes incórrer durant la jubilació.
Utilitzeu la calculadora anterior per introduir els vostres valors i veure com poden créixer els vostres estalvis per a la jubilació amb el temps. Els resultats us proporcionaran informació sobre la vostra preparació financera per a la jubilació i us ajudaran a prendre decisions informades sobre el vostre futur.