Обяснение
Какво е план 401(k)?
Планът 401 (k) е пенсионна спестовна сметка, предлагана от много работодатели, която позволява на служителите да спестят част от заплатата си, преди да бъдат изтеглени данъци. Вноските често се съпоставят от работодателя до определен процент, което го прави ценен инструмент за планиране на пенсиониране.
Как да използвате калкулатора за вноски 401(k)?
Този калкулатор ви позволява да прецените колко ще нараснат вашите спестявания от 401 (k) до момента, в който се пенсионирате. Ще трябва да въведете следната информация:
- Текуща възраст: Вашата текуща възраст в години.
- Желана възраст за пенсиониране: Възрастта, на която планирате да се пенсионирате.
- Годишен доход: Вашият общ годишен доход преди данъци.
- Коефициент на вноска: Процентът от вашия годишен доход, който планирате да внесете във вашия 401(k).
- Очаквана годишна възвръщаемост: Средната годишна възвръщаемост, която очаквате от вашите инвестиции в 401(k).
- Текущ баланс 401(k): Текущата сума пари, която сте спестили във вашия 401(k).
Формула за изчисление
Калкулаторът използва следните формули, за да оцени бъдещия ви баланс от 401 (k):
Общ принос: §§ \text{Total Contributions} = \text{Annual Income} \times \text{Contribution Rate} \times \text{Years to Retirement} §§
Бъдеща стойност от 401(k): §§ \text{Future Value} = \text{Current Balance} \times (1 + \text{Expected Return})^{\text{Years to Retirement}} + \text{Total Contributions} \times \frac{(1 + \text{Expected Return})^{\text{Years to Retirement}} - 1}{\text{Expected Return}} §§
където:
- Общи вноски е общата сума, която ще внесете към вашите 401(k) през годините до пенсиониране.
- Бъдеща стойност е приблизителната обща стойност на вашите 401(k) при пенсиониране.
Примерно изчисление
Да приемем, че в момента сте на 30 години и планирате да се пенсионирате на 65. Вашият годишен доход е $50 000 и планирате да внасяте 10% от дохода си. Очаквате годишна възвръщаемост от 5% върху вашите инвестиции и в момента имате $10 000 във вашия 401(k).
- Настояща възраст: 30
- Желана възраст за пенсиониране: 65
- Годишен доход: $50 000
- Процент на принос: 10%
- Очаквана годишна възвръщаемост: 5%
- Текущ баланс 401(k): $10 000
Изчисления:
- Години до пенсиониране: 65 - 30 = 35 години
- Общ принос: $50 000 × 0,10 × 35 = $175 000
- Бъдеща стойност:
- Нарастване на текущия баланс: $10 000 × (1 + 0,05)^{35} = $50 000 (приблизително)
- Бъдеща стойност: $50 000 + $175 000 × \frac{(1 + 0,05)^{35} - 1}{0,05} = $1 200 000 (приблизително)
Кога да използвате калкулатора за вноски 401(k)?
- Планиране на пенсиониране: За да изчислите колко ще спестите до момента, в който се пенсионирате.
- Поставяне на финансови цели: За да определите дали текущата ви стратегия за спестявания съответства на вашите цели за пенсиониране.
- Оценка на инвестиционната стратегия: За оценка на въздействието на различните проценти на вноски и очакваната възвръщаемост върху вашите пенсионни спестявания.
Дефинирани ключови термини
- Коефициент на принос: Процентът от вашия доход, който допринасяте за вашия план 401(k).
- Очаквана възвръщаемост: Очакваната годишна възвръщаемост на вашите инвестиции, изразена като процент.
- Бъдеща стойност: Очакваната сума пари, която ще имате във вашите 401(k) при пенсиониране, като се вземат предвид вноските и ръстът на инвестициите.
Използвайте калкулатора по-горе, за да въведете вашите стойности и да видите как вашите спестявания от 401 (k) могат да растат с течение на времето. Резултатите ще ви помогнат да вземете информирани решения относно планирането на пенсионирането си.