ابدأ من هدف محدد مثل دفعة عقار أو دراسة أو سفر، ثم اعرف وتيرة الادخار الشهرية المطلوبة.
تقدر الحاسبة أولا قيمة الرصيد الحالي في تاريخ الهدف بناء على العائد السنوي، ثم تقارنها بالمبلغ المطلوب وتحسب المساهمة الشهرية لسد الفجوة. مثال: هدف 25000 خلال 3 سنوات مع رصيد حالي 5000 وعائد 4% يعطي مساهمة شهرية تقريبية يمكن مقارنتها بالميزانية قبل الالتزام بالهدف.
يعتمد الحساب على معادلات القيمة المستقبلية والمساهمة الدورية. تحقق من مخاطر وسيولة ورسوم المنتج الذي ستستخدمه للادخار.
يمكن إطالة المدة أو تقليل الهدف أو زيادة الرصيد الابتدائي أو البحث عن عائد مناسب للمخاطر. لا ترفع المخاطر فقط لجعل الرقم يبدو ممكنا.
للأهداف القريبة أو الأساسية، من الأفضل استخدام معدل محافظ أو شبه مضمون. للأهداف الطويلة يمكن اختبار عدة سيناريوهات.