Enter the net operating income value in the selected currency.
Enter the total debt service value in the selected currency.
History:

توضيح

كيفية حساب نسبة تغطية خدمة الدين (DSCR)

نسبة تغطية خدمة الدين (DSCR) هي مقياس مالي يستخدم لقياس قدرة الكيان على تغطية التزامات ديونه من خلال صافي دخل التشغيل (NOI). تسمح لك هذه الآلة الحاسبة بحساب DSCR بسهولة عن طريق إدخال صافي الدخل التشغيلي وإجمالي خدمة الدين.

1. فهم المكونات الرئيسية:

  • صافي الدخل التشغيلي (NOI): هذا هو إجمالي الدخل الناتج من عقار أو نشاط تجاري بعد خصم نفقات التشغيل، ولكن قبل خصم الضرائب والفوائد.
  • إجمالي خدمة الدين (DS): يشمل هذا جميع المدفوعات المطلوبة لخدمة الدين، بما في ذلك مدفوعات أصل الدين والفائدة.

**2. حساب DSCR: **

صيغة حساب نسبة تغطية خدمة الدين هي:

§§ \text{DSCR} = \frac{\text{Net Operating Income (NOI)}}{\text{Total Debt Service (DS)}} §§

أين:

  • DSCR هي النسبة التي تشير إلى عدد المرات التي يمكن أن يغطي فيها صافي الدخل التشغيلي إجمالي خدمة الدين.
  • يشير مؤشر DSCR الأكبر من 1 إلى أن المنشأة تحقق دخلاً كافيًا لتغطية التزامات ديونها، في حين يشير مؤشر DSCR الأقل من 1 إلى أنها لا تفعل ذلك.

مثال للحساب

لنفترض أن لديك الأرقام المالية التالية:

  • صافي الدخل التشغيلي (NOI): 1,200 دولار
  • إجمالي خدمة الدين (DS): 1,000 دولار

الخطوة 1: حساب DSCR

باستخدام الصيغة:

§§ \text{DSCR} = \frac{1200}{1000} = 1.2 §§

وهذا يعني أنه مقابل كل دولار من خدمة الدين، لديك 1.20 دولار من صافي الدخل التشغيلي، مما يشير إلى وضع مالي سليم.

متى يجب استخدام حاسبة DSCR

  1. طلبات القروض: غالبًا ما يطلب المقرضون إجراء حساب DSCR لتقييم مخاطر إقراض الأموال.
  2. تحليل الاستثمار: يمكن للمستثمرين استخدام هذا المقياس لتقييم الوضع المالي للعقار أو الشركة قبل القيام بالاستثمار.
  3. التخطيط المالي: يمكن للشركات مراقبة DSCR الخاصة بها للتأكد من احتفاظها بدخل كافٍ لتغطية التزامات ديونها.
  4. تقييم المخاطر: يمكن أن يشير انخفاض مستوى DSCR إلى ضائقة مالية محتملة، مما يستدعي المزيد من التحليل أو الإجراء.

تعريفات المصطلحات المستخدمة في الآلة الحاسبة

  • صافي الدخل التشغيلي (NOI): الدخل الناتج من عقار استثماري بعد خصم مصاريف التشغيل، باستثناء الضرائب والفوائد.
  • إجمالي خدمة الدين (DS): إجمالي المبلغ المالي المطلوب لتغطية جميع التزامات الدين، بما في ذلك مدفوعات أصل الدين والفائدة.
  • نسبة تغطية خدمة الدين (DSCR): نسبة تقيس قدرة المنشأة على تغطية التزامات ديونها من خلال صافي دخلها التشغيلي.

أمثلة عملية

  • الاستثمار العقاري: يمكن للمستثمر العقاري استخدام هذه الآلة الحاسبة لتحديد ما إذا كان العقار يحقق دخلاً كافيًا لتغطية أقساط الرهن العقاري.
  • تمويل الأعمال: يمكن لصاحب العمل تقييم قدرته على سداد القروض عن طريق حساب نسبة DSCR الخاصة به، مما يساعده على اتخاذ قرارات مالية مستنيرة.
  • مراقبة الصحة المالية: يمكن للشركات أن تقوم بحساب معدل DSCR الخاص بها بشكل منتظم لضمان بقائها في وضع جيد للوفاء بالتزامات ديونها.

استخدم الآلة الحاسبة أعلاه لإدخال القيم الخاصة بك ومعرفة كيفية مقارنة صافي الدخل التشغيلي بإجمالي خدمة الديون الخاصة بك. ستساعدك هذه الأداة على اتخاذ قرارات مستنيرة فيما يتعلق بالتزاماتك المالية وفرص الاستثمار.