توضيح
كيفية حساب سداد الديون؟
تتيح لك حاسبة سداد الديون تحديد المبلغ الذي ستحتاج إلى دفعه كل شهر لسداد القرض، بالإضافة إلى المبلغ الإجمالي الذي ستدفعه على مدار مدة القرض وإجمالي الفائدة المتكبدة. تعتمد الحسابات على الصيغة التالية:
الدفعة الشهرية (M) يمكن حسابها باستخدام الصيغة:
§§ M = \frac{P \times r}{1 - (1 + r)^{-n}} §§
أين:
- § M § — الدفع الشهري
- § P § — المبلغ الأصلي (مبلغ الدين)
- § r § — سعر الفائدة الشهري (سعر الفائدة السنوي مقسومًا على 12)
- § n § — إجمالي عدد الدفعات (مدة القرض بالأشهر)
** إجمالي الدفعة (TP) ** يتم حسابها على النحو التالي:
§§ TP = M \times n §§
أين:
- § TP § — إجمالي الدفعة خلال مدة القرض
- § M § — الدفع الشهري
- § n § — إجمالي عدد الدفعات
يمكن حساب إجمالي الفائدة (TI) على النحو التالي:
§§ TI = TP - P §§
أين:
- § TI § — إجمالي الفائدة المدفوعة
- § TP § — إجمالي الدفع
- § P § — المبلغ الأصلي
مثال:
لنفترض أن لديك تفاصيل القرض التالية:
- مبلغ الدين (ف): 10,000 دولار
- سعر الفائدة: 5% سنوياً
- مدة القرض: 12 شهرًا
- احسب معدل الفائدة الشهري (ص):
- § r = \frac{5}{100} \div 12 = 0.004167 §
- احسب القسط الشهري (م):
- § M = \frac{10000 \times 0.004167}{1 - (1 + 0.004167)^{-12}} \approx 856.07 §
- احسب إجمالي الدفعة (TP):
- § TP = 856.07 \times 12 \approx 10272.84 §
- احسب إجمالي الفائدة (TI):
- § TI = 10272.84 - 10000 \approx 272.84 §
متى يجب استخدام حاسبة سداد الديون؟
- تخطيط القروض: حدد المبلغ الذي يمكنك اقتراضه بناءً على ميزانيتك الشهرية.
- مثال: تقييم تأثير قرض السيارة الجديدة على مصاريفك الشهرية.
- إدارة الديون: فهم الآثار المترتبة على أسعار الفائدة وشروط القرض المختلفة على تسديد أقساطك.
- مثال: مقارنة العروض المقدمة من المقرضين المختلفين.
- التنبؤ المالي: خطط للنفقات المستقبلية من خلال فهم كيفية تأثير سداد الديون على أموالك.
- مثال: التحضير لعملية شراء أو استثمار كبير.
- قرارات إعادة التمويل: قم بتقييم ما إذا كانت إعادة تمويل ديونك الحالية ستوفر لك المال.
- مثال: حساب المدخرات المحتملة من انخفاض سعر الفائدة.
- الميزانية: أدرج سداد الديون في ميزانيتك الشهرية للتأكد من قدرتك على الوفاء بالتزاماتك.
- مثال: تعديل عادات الإنفاق لديك بناءً على جدول سداد ديونك.
أمثلة عملية
- القروض الشخصية: استخدم الآلة الحاسبة لتحديد الدفعات الشهرية للقروض الشخصية، مما يساعدك على تحديد المبلغ الذي ستقترضه.
- قروض الطلاب: احسب مبالغ سداد قروض الطلاب لتخطيط أموالك بعد التخرج.
- مدفوعات الرهن العقاري: قم بتقدير أقساط الرهن العقاري الشهرية لفهم مقدار المنزل الذي يمكنك تحمله.
استخدم الآلة الحاسبة أعلاه لإدخال قيم مختلفة وشاهد كيف تتغير دفعاتك الشهرية وإجمالي الدفع وإجمالي الفائدة بشكل ديناميكي. ستساعدك النتائج على اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن ديونك ومستقبلك المالي.