توضيح
ما هي الجدارة الائتمانية؟
الجدارة الائتمانية هي مقياس لقدرة الفرد على سداد الأموال المقترضة. ويتم تحديده من خلال تقييم العوامل المالية المختلفة، بما في ذلك الدخل والديون الحالية وتاريخ الدفع. يستخدم المقرضون هذا التقييم لتحديد ما إذا كانوا سيوافقون على القرض وسعر الفائدة الذي سيتم تقديمه.
كيفية تقييم الجدارة الائتمانية؟
يمكن حساب تقييم الجدارة الائتمانية باستخدام الصيغة التالية:
يتم احتساب الجدارة الائتمانية (%) على النحو التالي:
§§ \text{Creditworthiness} = \frac{\text{Income} - \text{Monthly Payments}}{\text{Total Monthly Payment}} \times 100 §§
أين:
- § \text{Creditworthiness} § — النسبة المئوية التي تشير إلى الجدارة الائتمانية للفرد.
- § \text{Income} § — الدخل الشهري للفرد.
- § \text{Monthly Payments} § — إجمالي جميع الدفعات الإلزامية الشهرية.
- § \text{Total Monthly Payment} § — الدفعة الشهرية المطلوبة لإجمالي الدين بناءً على مدة القرض وسعر الفائدة.
مثال للحساب
- قيم الإدخال:
- الدخل الشهري (§ \text{Income} §): 3000 دولار
- الدفعات الإلزامية الشهرية (§ \text{Monthly Payments} §): 500 دولار
- إجمالي الدين (§ \text{Total Debt} §): 10,000 دولار
- مدة القرض (§ \text{Loan Term} §): 12 شهرًا
- سعر الفائدة (§ \text{Interest Rate} §): 5%
- احسب إجمالي الدفعة الشهرية: يمكن حساب إجمالي الدفعة الشهرية باستخدام صيغة إطفاء القرض:
§§ \text{Total Monthly Payment} = \frac{D \times (r)}{1 - (1 + r)^{-n}} §§
أين:
- § D § — إجمالي الدين
- § r § — سعر الفائدة الشهري (سعر الفائدة السنوي مقسومًا على 12)
- § n § — مدة القرض بالأشهر
لهذا المثال:
- سعر الفائدة الشهري (§ r §): ( \frac{5%}{100} \div 12 = 0.004167 )
- إجمالي الدفعة الشهرية: §§ \text{Total Monthly Payment} = \frac{10000 \times 0.004167}{1 - (1 + 0.004167)^{-12}} \approx 856.07 §§
- احسب الجدارة الائتمانية: الآن، استبدال القيم في صيغة الجدارة الائتمانية: §§ \text{Creditworthiness} = \frac{3000 - 500}{856.07} \times 100 \approx 291.67% §§
متى يجب استخدام حاسبة تقييم الجدارة الائتمانية؟
- طلبات القروض: قبل التقدم بطلب للحصول على قرض، يمكن للأفراد تقييم أهليتهم الائتمانية لفهم فرص الموافقة عليهم.
- التخطيط المالي: يساعد في إعداد الميزانية والتخطيط للنفقات المستقبلية من خلال فهم حجم الديون التي يمكن إدارتها.
- إدارة الديون: يمكن للأفراد تقييم وضعهم المالي الحالي واتخاذ قرارات مستنيرة بشأن توحيد الديون أو إعادة تمويلها.
- قرارات الاستثمار: يمكن للمستثمرين تقييم الجدارة الائتمانية للمقترضين أو الشركات المحتملة قبل اتخاذ قرارات الاستثمار.
أمثلة عملية
- طلب قرض المنزل: يمكن لمشتري المنزل المحتمل استخدام هذه الآلة الحاسبة لتحديد ما إذا كان دخله وديونه الحالية تجعله مرشحًا مناسبًا للحصول على رهن عقاري.
- إدارة التمويل الشخصي: يمكن للأفراد تقييم جدارتهم الائتمانية بانتظام للتأكد من أنهم يسيرون على الطريق الصحيح لتحقيق أهدافهم والتزاماتهم المالية.
- قروض الأعمال: يمكن لرواد الأعمال تقييم جدارتهم الائتمانية قبل البحث عن تمويل لمشاريعهم التجارية.
تعريفات المصطلحات الأساسية
- الدخل الشهري: إجمالي المبلغ الذي كسبه الفرد خلال شهر قبل الضرائب والاستقطاعات.
- المدفوعات الإلزامية الشهرية: الدفعات المنتظمة التي يتعين على الفرد سدادها، مثل الإيجار والمرافق وأقساط القروض الحالية.
- إجمالي الدين: إجمالي مبلغ الأموال المستحقة على الفرد، بما في ذلك القروض وديون بطاقات الائتمان والالتزامات المالية الأخرى.
- مدة القرض: المدة التي سيتم خلالها سداد القرض، ويتم التعبير عنها عادةً بالأشهر أو السنوات.
- سعر الفائدة: النسبة المئوية المفروضة على القرض أو المدفوعة على المدخرات، معبرًا عنها بمعدل سنوي.
استخدم الآلة الحاسبة أعلاه لإدخال قيمك المالية ورؤية نسبة الجدارة الائتمانية الخاصة بك تتغير ديناميكيًا. سيساعدك هذا على اتخاذ قرارات مستنيرة بناءً على وضعك المالي.