توضيح
كيف يتم حساب تكلفة التأمين على الحياة بالكامل؟
يمكن تقدير تكلفة التأمين على الحياة بأكملها باستخدام صيغة تأخذ في الاعتبار عدة عوامل. تشمل العوامل الأساسية ما يلي:
- عمر المؤمن عليه (أ): عمر الشخص الذي يتم حساب التأمين له.
- مبلغ التغطية (ب): المبلغ الإجمالي للتغطية التأمينية المطلوبة.
- مدة التأمين (ج): المدة التي سيتم خلالها عقد التأمين.
- الحالة الصحية (د): الحالة الصحية للمؤمن له والتي يمكن أن تؤثر على قسط التأمين.
- المهنة (هـ): وظيفة المؤمن عليه والتي قد تؤثر على عوامل الخطر.
- مستوى الدخل (و): دخل المؤمن عليه، والذي يمكن أن يكون أيضًا عاملاً في تحديد قسط التأمين.
** صيغة قسط المقدرة: **
ويمكن حساب القسط المقدر باستخدام الصيغة التالية:
§§ \text{Estimated Premium} = \left( \frac{b}{1000} \times (a \times 0.1) \times \frac{c}{10} \right) \times d \times e §§
أين:
- § \text{Estimated Premium} § — التكلفة المحسوبة للتأمين.
- § b § — مبلغ التغطية.
- § a § — عمر المؤمن عليه.
- § c § — مدة التأمين بالسنوات.
- § d § — العامل الصحي (1 لغير المدخنين، 1.5 للمدخنين، 2 للحالات المزمنة).
- § e § — عامل المهنة (1 للمهن القياسية، 1.1 للمهن عالية الخطورة).
مثال للحساب
لنفترض أنك تريد حساب تكلفة التأمين على الحياة بالكامل لشخص غير مدخن يبلغ من العمر 30 عامًا ويريد مبلغ تغطية قدره 100000 دولار لمدة 20 عامًا، مع مهنة قياسية ومستوى دخل قدره 50000 دولار.
- العمر (أ): 30
- مبلغ التغطية (ب): 100,000 دولار
- المدة (ج): 20 سنة
- الحالة الصحية (د): غير مدخن (1)
- المهنة (هـ): المعيار (1)
باستخدام الصيغة:
§§ \text{Estimated Premium} = \left( \frac{100000}{1000} \times (30 \times 0.1) \times \frac{20}{10} \right) \times 1 \times 1 = 600 §§
وبالتالي، فإن القسط المقدر لهذا الفرد سيكون 600 دولار.
متى تستخدم حاسبة التكلفة لكل تأمين على الحياة بالكامل؟
- تخطيط التأمين: حدد مقدار الميزانية التي تحتاجها للتأمين على الحياة بأكملها.
- مثال: تقدير تكاليف التخطيط المالي أو التخطيط العقاري.
- التحليل المقارن: قارن بين وثائق التأمين المختلفة بناءً على عوامل مختلفة.
- مثال: تقييم عروض الأسعار من مقدمي خدمات التأمين المختلفة.
- الاعتبارات الصحية: فهم مدى تأثير الحالة الصحية على تكاليف التأمين.
- مثال: تقييم الآثار المالية لاختيارات نمط الحياة على أقساط التأمين.
- تقييم المخاطر المهنية: قم بتقييم مدى تأثير وظيفتك على تكاليف التأمين الخاصة بك.
- مثال: مقارنة أقساط المهن المختلفة.
- اتخاذ القرارات المالية: اتخذ قرارات مستنيرة بشأن مشتريات التأمين على الحياة.
- مثال: الاختيار بين التأمين على الحياة والتأمين على الحياة بأكملها بناءً على تحليل التكلفة.
تعريفات المصطلحات المستخدمة في الآلة الحاسبة
- العمر: عدد السنوات التي عاشها الشخص، والتي يمكن أن تؤثر على أقساط التأمين.
- مبلغ التغطية: المبلغ الإجمالي الذي ستدفعه وثيقة التأمين عند وفاة المؤمن عليه.
- مدة التأمين: طول الفترة التي تكون فيها بوليصة التأمين نشطة.
- الحالة الصحية: تصنيف الحالة الصحية للمؤمن عليه والتي يمكن أن تؤثر على تقييم المخاطر.
- المهنة: وظيفة أو مهنة المؤمن عليه، والتي قد تؤثر على احتمالية المطالبات.
- مستوى الدخل: الأرباح المالية للمؤمن له، والتي يمكن أن تكون عاملاً في تحديد الاحتياجات التأمينية.
استخدم الآلة الحاسبة أعلاه لإدخال قيم مختلفة وشاهد كيف تتغير التكلفة المقدرة للتأمين على الحياة بالكامل ديناميكيًا. ستساعدك النتائج على اتخاذ قرارات مستنيرة بناءً على ظروفك المحددة.