توضيح
كيف يتم حساب التكلفة لكل قرض صغير؟
يمكن حساب تكلفة القرض الصغير باستخدام الصيغة التالية:
** إجمالي مبلغ السداد: **
§§ \text{Total Repayment} = \text{Loan Amount} + \left( \text{Loan Amount} \times \frac{\text{Interest Rate}}{100} \right) + \text{Fees} §§
أين:
- § \text{Total Repayment} § — إجمالي المبلغ الواجب سداده خلال مدة القرض
- § \text{Loan Amount} § — المبلغ الأولي المقترض
- § \text{Interest Rate} § — معدل الفائدة السنوي (كنسبة مئوية)
- § \text{Fees} § — أي رسوم إضافية مرتبطة بالقرض
التكلفة لكل قرض صغير:
§§ \text{Cost per Microloan} = \frac{\text{Total Repayment}}{\text{Loan Term}} §§
أين:
- § \text{Cost per Microloan} § — المبلغ الواجب دفعه شهريًا
- § \text{Loan Term} § — مدة القرض بالأشهر
مثال:
- قيم الإدخال:
- مبلغ القرض (§ \text{Loan Amount} §): 1000 دولار
- مدة القرض (§ \text{Loan Term} §): 12 شهرًا
- سعر الفائدة (§ \text{Interest Rate} §): 5%
- الرسوم (§ \text{Fees} §): 50 دولارًا
- الحسابات:
- إجمالي السداد:
- §§ \text{Total Repayment} = 1000 + \left( 1000 \times \frac{5}{100} \right) + 50 = 1000 + 50 + 50 = 1100 §§
- التكلفة لكل قرض صغير:
- §§ \text{Cost per Microloan} = \frac{1100}{12} \approx 91.67 §§
متى يجب استخدام حاسبة التكلفة لكل قرض صغير؟
- تحليل التمويل الأصغر: فهم الآثار المترتبة على تكلفة القروض الصغيرة للاستخدام الشخصي أو التجاري.
- مثال: تقييم القدرة على تحمل تكاليف القروض الصغيرة للشركات الصغيرة.
- التخطيط المالي: تقييم التزامات السداد الشهرية عند التفكير في الحصول على قرض صغير.
- مثال: تخطيط الميزانيات الشهرية بناءً على أقساط سداد القروض المتوقعة.
- تحليل مقارن: قارن عروض القروض الصغيرة المختلفة بناءً على إجمالي السداد والتكاليف الشهرية.
- مثال: تحليل العروض المقدمة من مختلف المقرضين للعثور على أفضل صفقة.
- قرارات الاستثمار: تحديد فعالية تكلفة القروض الصغيرة كاستراتيجية استثمار.
- مثال: تقييم العوائد المحتملة من الإقراض لأصحاب المشاريع الصغيرة.
- الأغراض التعليمية: تعرف على الآثار المالية للاقتراض والإقراض.
- مثال: تدريس مفاهيم الثقافة المالية المتعلقة بالقروض والفوائد.
أمثلة عملية
- مالك شركة صغيرة: يمكن لمالك شركة صغيرة استخدام هذه الآلة الحاسبة لتحديد المبلغ الذي سيتعين عليه دفعه شهريًا إذا حصل على قرض صغير لتوسيع عملياته.
- المقترض الفردي: يمكن للفرد الذي يفكر في الحصول على قرض صغير للاستخدام الشخصي تقييم ما إذا كانت الدفعات الشهرية تتناسب مع ميزانيته.
- مؤسسات التمويل الأصغر: يمكن للمؤسسات التي تقدم القروض الصغيرة استخدام هذه الآلة الحاسبة لشرح هياكل السداد للمقترضين المحتملين.
تعريفات المصطلحات المستخدمة في الآلة الحاسبة
- مبلغ القرض: إجمالي المبلغ المقترض من المُقرض.
- مدة القرض: المدة التي يجب سداد القرض خلالها، ويتم التعبير عنها عادةً بالأشهر.
- سعر الفائدة: النسبة المئوية المفروضة على مبلغ القرض، ويتم التعبير عنها سنويًا عادةً.
- الرسوم: التكاليف الإضافية المرتبطة بالقرض، والتي قد تشمل رسوم المعالجة أو رسوم الخدمة أو النفقات الأخرى.
استخدم الآلة الحاسبة أعلاه لإدخال قيم مختلفة ورؤية تكلفة كل قرض صغير تتغير ديناميكيًا. ستساعدك النتائج على اتخاذ قرارات مستنيرة بناءً على وضعك المالي.