توضيح
كيف يتم حساب تكلفة قرض التوسعة؟
يمكن تحديد تكلفة قرض التوسعة باستخدام الصيغة التالية لحساب الدفعة الشهرية:
يتم احتساب الدفعة الشهرية (M) على النحو التالي:
§§ M = \frac{P \times r}{1 - (1 + r)^{-n}} §§
أين:
- § M § — الدفع الشهري
- § P § — مبلغ القرض الأصلي (مبلغ القرض)
- § r § — سعر الفائدة الشهري (سعر الفائدة السنوي مقسومًا على 12)
- § n § — إجمالي عدد الدفعات (مدة القرض بالأشهر)
تتيح لك هذه الصيغة معرفة المبلغ الذي ستحتاج إلى دفعه كل شهر طوال مدة القرض.
مثال:
مبلغ القرض (§ P §): 10000 دولار
سعر الفائدة السنوي: 5%
مدة القرض: 10 سنوات
- تحويل سعر الفائدة السنوي إلى معدل شهري:
- § r = \frac{5%}{12} = 0.004167 §
- احسب إجمالي عدد الدفعات:
- § n = 10 \times 12 = 120 §
- احسب القسط الشهري:
- § M = \frac{10000 \times 0.004167}{1 - (1 + 0.004167)^{-120}} \approx 106.07 §
التكلفة الإجمالية للقرض
للعثور على التكلفة الإجمالية للقرض، يمكنك استخدام الصيغة التالية:
يتم حساب التكلفة الإجمالية (TC) على النحو التالي:
§§ TC = M \times n §§
أين:
- § TC § — التكلفة الإجمالية للقرض
- § M § — الدفع الشهري
- § n § — إجمالي عدد الدفعات
مثال:
باستخدام المثال السابق:
- التكلفة الإجمالية:
- § TC = 106.07 \times 120 \approx 12,728.40 §
متى يجب استخدام حاسبة تكلفة القرض لكل توسعة؟
- تخطيط توسيع الأعمال التجارية: تحديد الآثار المالية المترتبة على الحصول على قرض لنمو الأعمال التجارية.
- مثال: حساب الدفعات الشهرية لشراء معدات جديدة.
- التنبؤ المالي: تقييم مدى تأثير دفعات القرض على التدفق النقدي بمرور الوقت.
- مثال: تقييم أثر أقساط القروض على الموازنات الشهرية.
- قرارات الاستثمار: قارن بين تكاليف خيارات القروض المختلفة للعثور على الخيار الأقل تكلفة.
- مثال: تحليل عروض المقرضين المختلفة للحصول على أفضل أسعار الفائدة.
- الميزانية: المساعدة في التخطيط للنفقات المستقبلية المتعلقة بسداد القروض.
- مثال: تخصيص أموال كل شهر لتغطية أقساط القروض.
- مقارنة القروض: قم بتقييم شروط القرض وأسعار الفائدة المختلفة لاتخاذ قرارات مستنيرة.
- مثال: مقارنة قرض لمدة 5 سنوات مقابل قرض لمدة 10 سنوات.
أمثلة عملية
- تمويل الشركات الناشئة: قد تستخدم شركة جديدة هذه الآلة الحاسبة لفهم الدفعات الشهرية المطلوبة للحصول على قرض بدء التشغيل.
- الاستثمار العقاري: يمكن للمستثمر حساب التكاليف المرتبطة بالقرض لشراء العقارات المستأجرة.
- شراء المعدات: قد ترغب إحدى الشركات في تمويل آلات جديدة وتحتاج إلى معرفة الدفعة الشهرية للميزانية وفقًا لذلك.
تعريفات المصطلحات المستخدمة في الآلة الحاسبة
- الأصل (P): المبلغ الأصلي للمال المقترض في القرض.
- سعر الفائدة (ص): النسبة المئوية لأصل المبلغ الذي يتم تحميله كفائدة على الاقتراض.
- مدة القرض (ن): المدة التي يجب سداد القرض خلالها، ويتم التعبير عنها عادةً بالأشهر أو السنوات.
- الدفعة الشهرية (م): المبلغ الذي يجب دفعه كل شهر لسداد القرض.
استخدم الآلة الحاسبة أعلاه لإدخال قيم مختلفة ورؤية الدفعة الشهرية وإجمالي التكلفة تتغير ديناميكيًا. ستساعدك النتائج على اتخاذ قرارات مستنيرة بناءً على البيانات المالية المتوفرة لديك.