توضيح
ما هي التكلفة لكل حاسبة للنقاط الائتمانية للأعمال؟
تعد حاسبة التكلفة لكل درجة ائتمانية للأعمال أداة مصممة لمساعدة أصحاب الأعمال والمحللين الماليين على تقييم التكلفة المرتبطة بالحصول على درجة ائتمان الأعمال. تعتبر هذه النتيجة حاسمة لتأمين القروض وجذب المستثمرين وإدارة الصحة المالية. ومن خلال إدخال معايير مالية مختلفة، يمكن للمستخدمين تقدير درجة الائتمان الخاصة بهم وفهم الآثار المالية لقراراتهم التجارية.
كيفية استخدام الآلة الحاسبة
لاستخدام الآلة الحاسبة، تحتاج إلى إدخال المعلمات التالية:
- مبلغ القرض: المبلغ الإجمالي الذي ترغب في اقتراضه.
- مدة القرض: المدة التي تخطط خلالها لسداد القرض، ويتم قياسها عادةً بالسنوات.
- سعر الفائدة: سعر الفائدة السنوي المفروض على القرض.
- نوع النشاط التجاري: الهيكل القانوني لنشاطك التجاري (على سبيل المثال، شركة ذات مسؤولية محدودة أو شركة).
- الدخل السنوي: إجمالي الدخل الذي يحققه عملك خلال عام.
- الديون: أي ديون حالية على شركتك.
- التاريخ الائتماني: عدد سنوات تشغيل نشاطك التجاري.
الصيغ الرئيسية
تستخدم الآلة الحاسبة الصيغ التالية لحساب النتائج:
- حساب الدفعة الشهرية: [ §§ M = \frac{P \times r}{1 - (1 + r)^{-n}} §§ ] أين:
- § M § — الدفع الشهري
- § P § — مبلغ القرض
- § r § — سعر الفائدة الشهري (سعر الفائدة السنوي مقسومًا على 12)
- § n § — إجمالي عدد الدفعات (مدة القرض بالأشهر)
- حساب إجمالي الدفعة: [ §§ T = M \times n §§ ] أين:
- § T § — إجمالي الدفعة خلال مدة القرض
- حساب الدرجة الائتمانية المقدرة: [ §§ CS = \frac{AI - D}{T} \times 100 §§ ] أين:
- § CS § — درجة الائتمان المقدرة
- § AI § — الدخل السنوي
- § D § — إجمالي الدين
- § T § — إجمالي الدفع
مثال للحساب
المدخلات:
- مبلغ القرض (§ P §): 10,000 دولار
- مدة القرض (§ n §): 5 سنوات
- سعر الفائدة (§ r §): 5%
- الدخل السنوي (§ AI §): 50,000 دولار أمريكي
- الدين (§ D §): 2000 دولار
- التاريخ الائتماني: 3 سنوات
الحسابات:
- سعر الفائدة الشهري: [ ص = \frac{5}{100} \div 12 = 0.004167 ]
- الدفع الشهري: [ M = \frac{10000 \times 0.004167}{1 - (1 + 0.004167)^{-60}} \حوالي 188.71 ]
- إجمالي الدفع: [ تي = 188.71 × 60 حوالي 11322.60 ]
- درجة الائتمان المقدرة: [ CS = \frac{50000 - 2000}{11322.60} \times 100 \approx 420.56 ]
متى تستخدم حاسبة التكلفة لكل درجة ائتمانية للأعمال؟
- طلبات القروض: قبل التقدم بطلب للحصول على قرض، يمكن للشركات استخدام هذه الآلة الحاسبة لفهم درجة الائتمان المحتملة والتكاليف المرتبطة بها.
- التخطيط المالي: يساعد في إعداد ميزانية سداد القروض وفهم تأثير الدين على درجات الائتمان.
- قرارات الاستثمار: تساعد في تقييم الوضع المالي للشركة قبل البحث عن استثمارات.
- إدارة الائتمان: تساعد في مراقبة وإدارة الديون الحالية وتأثيراتها على درجات الائتمان.
تعريفات المصطلحات الأساسية
- مبلغ القرض (P): إجمالي المبلغ المقترض من المُقرض.
- مدة القرض (ن): المدة التي يجب سداد القرض خلالها.
- سعر الفائدة (ص): النسبة المئوية المفروضة على مبلغ القرض، ويتم التعبير عنها عادةً سنويًا.
- الدخل السنوي (AI): إجمالي الإيرادات التي تحققها الشركة في عام واحد.
- الدين (د): إجمالي مبلغ الأموال المستحقة على الشركة للدائنين.
- نقاط الائتمان (CS): تمثيل رقمي للجدارة الائتمانية لنشاط تجاري، وغالبًا ما يستخدمه المقرضون لتقييم المخاطر.
استخدم الآلة الحاسبة أعلاه لإدخال قيم مختلفة وشاهد كيف تتغير التكلفة لكل درجة ائتمانية للأعمال بشكل ديناميكي. ستساعدك النتائج على اتخاذ قرارات مالية مستنيرة بناءً على الوضع الفريد لشركتك.