Enter the average monthly income value in dollars.
Enter the fixed monthly expenses value in dollars.
Enter the additional recovery expenses value in dollars.
History:

توضيح

ما هو التأمين ضد انقطاع الأعمال؟

التأمين ضد انقطاع الأعمال (BII) هو نوع من التأمين يغطي فقدان الدخل الذي تعاني منه الشركة بعد وقوع كارثة. يعد هذا التأمين أمرًا بالغ الأهمية للشركات التي تعتمد على تدفق دخل ثابت لتغطية نفقاتها الثابتة والحفاظ على العمليات. فهو يساعد الشركات على التعافي من الأحداث غير المتوقعة مثل الكوارث الطبيعية أو الحرائق أو غيرها من الحوادث التي تعطل العمليات العادية.

كيفية حساب تكلفة التأمين ضد انقطاع الأعمال؟

يمكن تقدير تكلفة التأمين ضد انقطاع الأعمال باستخدام الصيغة التالية:

يتم حساب التكلفة الإجمالية للتأمين ضد انقطاع الأعمال (TC) على النحو التالي:

§§ TC = (Average Monthly Income - Fixed Monthly Expenses) \times Duration of Interruption \times Coverage Percentage + Additional Recovery Expenses §§

أين:

  • § TC § — التكلفة الإجمالية للتأمين ضد انقطاع الأعمال
  • § Average Monthly Income § — متوسط ​​الدخل الناتج عن النشاط التجاري كل شهر
  • § Fixed Monthly Expenses § — النفقات العادية التي تتكبدها الشركة بغض النظر عن حالتها التشغيلية
  • § Duration of Interruption § — المدة المقدرة (بالشهور) التي لن يتمكن النشاط التجاري من العمل فيها
  • § Coverage Percentage § — النسبة المئوية للخسارة التي سيغطيها التأمين (معبر عنها بالعلامة العشرية)
  • § Additional Recovery Expenses § — أي تكاليف إضافية يتم تكبدها خلال فترة الاسترداد

مثال للحساب

  1. متوسط ​​الدخل الشهري (أ): 10,000 دولار
  2. ** المصاريف الشهرية الثابتة (F) **: 2000 دولار
  3. مدة الانقطاع (د): 3 أشهر
  4. نسبة التغطية (C): 80% (0.80 كعلامة عشرية)
  5. ** مصاريف الاسترداد الإضافية (هـ) **: 5000 دولار

باستخدام الصيغة:

§§ TC = (10,000 - 2,000) \times 3 \times 0.80 + 5,000 §§

حساب خطوة بخطوة:

  1. احسب الخسارة الإجمالية:
  • § (10,000 - 2,000) \times 3 = 8,000 §
  1. احسب الخسارة المغطاة:
  • § 8,000 \times 0.80 = 6,400 §
  1. إضافة مصاريف استرداد إضافية:
  • § 6,400 + 5,000 = 11,400 §

التكلفة الإجمالية للتأمين ضد انقطاع الأعمال: 11,400 دولار

متى يجب استخدام حاسبة تكلفة التأمين ضد انقطاع الأعمال؟

  1. تقييم المخاطر: تقييم التأثير المالي المحتمل لانقطاع الأعمال.
  • مثال: فهم مقدار التغطية المطلوبة للحماية من الخسائر المحتملة.
  1. التخطيط المالي: الاستعداد للأحداث غير المتوقعة من خلال تقدير تكاليف التأمين.
  • مثال: إعداد ميزانية أقساط التأمين على أساس الخسائر المقدرة.
  1. تخطيط استمرارية الأعمال: قم بتطوير إستراتيجيات لتقليل وقت التوقف عن العمل والخسائر المالية.
  • مثال: تحديد العمليات الحرجة وآثارها المالية أثناء الانقطاعات.
  1. مقارنة التأمين: قارن بين وثائق التأمين المختلفة بناءً على التكاليف المقدرة.
  • مثال: تقييم خيارات التغطية المتنوعة للعثور على الأنسب لأعمالك.
  1. علاقات المستثمرين: تزويد المستثمرين المحتملين برؤى ثاقبة حول استراتيجيات إدارة المخاطر.
  • مثال: إظهار الاستعداد المالي في مواجهة الاضطرابات المحتملة.

أمثلة عملية

  • أعمال البيع بالتجزئة: يمكن لمتجر البيع بالتجزئة استخدام هذه الآلة الحاسبة لتقدير التأمين اللازم لتغطية الخسائر أثناء الإغلاق المؤقت بسبب أعمال التجديد أو الكوارث الطبيعية.
  • الشركة المصنعة: قد تحسب الشركة المصنعة الخسائر المحتملة الناجمة عن تعطل المعدات وتحدد التغطية اللازمة للتخفيف من المخاطر المالية.
  • مقدم الخدمة: يمكن لأي نشاط تجاري قائم على الخدمة تقييم تأثير انقطاع الخدمة على الإيرادات والتخطيط وفقًا لذلك.

تعريفات المصطلحات الأساسية

  • متوسط ​​الدخل الشهري: متوسط ​​الإيرادات التي تحققها الشركة كل شهر، وهو أمر بالغ الأهمية لتحديد الخسائر المحتملة أثناء فترات الانقطاع.
  • المصروفات الشهرية الثابتة: النفقات العادية التي يجب دفعها بغض النظر عن العمليات التجارية، مثل الإيجار والمرافق والرواتب.
  • مدة الانقطاع: الفترة الزمنية المقدرة التي لن تتمكن الشركة من العمل خلالها، مما يؤثر على حساب الخسارة الإجمالية.
  • نسبة التغطية: الجزء من إجمالي الخسارة الذي ستغطيه وثيقة التأمين، ويتم التعبير عنه كنسبة مئوية.
  • نفقات الاسترداد الإضافية: التكاليف الإضافية المتكبدة أثناء عملية الاسترداد، والتي قد لا تغطيها وثائق التأمين القياسية.

استخدم الآلة الحاسبة أعلاه لإدخال قيم مختلفة والاطلاع على التكلفة المقدرة للتأمين على انقطاع الأعمال بشكل ديناميكي. ستساعدك النتائج على اتخاذ قرارات مستنيرة بناءً على البيانات المالية لشركتك.