توضيح
ما هي الفائدة المركبة؟
الفائدة المركبة هي الفائدة على القرض أو الوديعة المحسوبة على أساس كل من أصل المبلغ الأصلي والفائدة المتراكمة من الفترات السابقة. وهذا يعني أنه يتم اكتساب الفائدة على الفائدة، الأمر الذي يمكن أن يزيد المبلغ الإجمالي بشكل كبير بمرور الوقت.
كيفية حساب الفائدة المركبة؟
يمكن حساب القيمة المستقبلية للاستثمار باستخدام الصيغة:
يتم تحديد القيمة المستقبلية (FV) بواسطة:
§§ FV = P \times \left(1 + \frac{r}{n}\right)^{nt} §§
أين:
- § FV § — القيمة المستقبلية للاستثمار/القرض، بما في ذلك الفائدة
- § P § — مبلغ الاستثمار الرئيسي (الإيداع الأولي أو مبلغ القرض)
- § r § — معدل الفائدة السنوي (عشري)
- § n § — عدد المرات التي تتضاعف فيها الفائدة سنويًا
- § t § — عدد سنوات استثمار الأموال أو اقتراضها
مثال:
لنفترض أنك استثمرت مبلغ 1000 دولار بمعدل فائدة سنوي قدره 5%، بشكل ربع سنوي، لمدة 10 سنوات.
- مدير المدرسة (ف): 1000 دولار
- سعر الفائدة السنوي (ص): 5% أو 0.05
- التكرار المركب (ن): 4 (ربع سنوي)
- الزمن (ر): 10 سنوات
باستخدام الصيغة:
§§ FV = 1000 \times \left(1 + \frac{0.05}{4}\right)^{4 \times 10} = 1000 \times (1 + 0.0125)^{40} = 1000 \times (1.643619) \approx 1643.62 §§
لذا، فإن القيمة المستقبلية للاستثمار ستكون حوالي 1,643.62 دولارًا.
متى يجب استخدام حاسبة الفائدة المركبة؟
- تخطيط الاستثمار: حدد مقدار نمو استثماراتك بمرور الوقت مع الفائدة المركبة.
- مثال: التخطيط لمدخرات التقاعد.
- تحليل القرض: افهم المبلغ الذي ستدين به على القرض بعد فترة معينة.
- مثال: حساب التكلفة الإجمالية للرهن العقاري.
- أهداف الادخار: حدد أهدافًا واقعية للادخار بناءً على مقدار الفائدة التي يمكنك كسبها.
- مثال: الادخار لشراء مبلغ كبير مثل المنزل أو السيارة.
- التثقيف المالي: تعرف على تأثيرات أسعار الفائدة المختلفة والتكرارات المركبة على استثماراتك.
- مثال: مقارنة حسابات التوفير أو خيارات الاستثمار المختلفة.
- الميزانية: قم بدمج أرباح الفوائد المحتملة في تخطيطك المالي.
- مثال: تقدير التوفير المستقبلي على أساس المساهمات الحالية.
أمثلة عملية
- مدخرات التقاعد: يمكن لأي شخص استخدام هذه الآلة الحاسبة لتقدير مقدار نمو مدخراته التقاعدية على مر السنين، مما يساعده على تخطيط مساهماته وفقًا لذلك.
- صندوق التعليم: يمكن للوالدين حساب المبلغ الذي يحتاجون إلى ادخاره شهريًا لتمويل تعليم أطفالهم، مع الأخذ في الاعتبار الفوائد التي ستتراكم بمرور الوقت.
- مقارنة الاستثمار: يمكن للمستثمرين مقارنة خيارات الاستثمار المختلفة عن طريق حساب القيمة المستقبلية لكل منها بناءً على أسعار الفائدة المتغيرة والتكرارات المركبة.
المصطلحات الأساسية
- المبلغ الرئيسي (P): المبلغ الأولي للأموال المستثمرة أو المقترضة.
- سعر الفائدة (ص): النسبة المئوية التي يتم بها احتساب الفائدة على أصل المبلغ.
- التكرار المركب (ن): عدد مرات تطبيق الفائدة على أصل المبلغ (على سبيل المثال، سنويًا، أو نصف سنوي، أو ربع سنوي، أو شهري).
- الوقت (t): المدة التي يتم فيها استثمار الأموال أو اقتراضها، وتقاس بالسنوات.
استخدم الآلة الحاسبة أعلاه لإدخال قيم مختلفة وانظر كيف يمكن أن تناسبك الفائدة المركبة. ستساعدك النتائج على اتخاذ قرارات مالية مستنيرة بناءً على أهدافك الاستثمارية.